En resumen
- En Uruguay, con un sueldo nominal de $ 120.000, tu aporte jubilatorio del 15 % es de $ 18.000 al mes y a la AFAP van $ 3.558,15; los otros $ 14.441,85 siguen al BPS.
- A la AFAP va el 15 % de la parte del sueldo entre $ 96.279 y $ 144.418 (valores actuales del BPS); por eso con $ 120.000 el tramo es de $ 23.721.
- Si aportas $ 3.558,15 al mes durante 20 años y el fondo rinde un 3 % real al año, tendrías unos $ 1.162.997,14 en pesos de hoy.
- Con sueldos de hasta $ 96.279 no hay aporte a la AFAP, salvo que elijas la opción del artículo 8: entonces va la mitad del aporte.
¿Cuánto se aporta a la AFAP en Uruguay?
A la AFAP va el 15 % de la parte de tu sueldo que está entre el primer y el segundo nivel del BPS. Con un sueldo nominal de $ 120.000, esa parte es de $ 23.721, y a tu cuenta van $ 3.558,15 al mes. Esto es una estimación y solo vale para Uruguay.
La AFAP es la Administradora de Fondos de Ahorro Previsional. Guarda tu cuenta de ahorro individual, una parte de tu jubilación que depende de lo que aportas y de lo que rinde el fondo. El resto del aporte va al BPS (Banco de Previsión Social) y financia las jubilaciones de hoy.
Cómo se reparte tu aporte
La Ley 16.713 divide el sueldo en tres niveles (artículo 7). Con los valores de 2026 del BPS, son estos:
| Nivel | Parte del sueldo | A dónde va |
|---|---|---|
| Primer nivel | Hasta $ 96.279 | Al BPS |
| Segundo nivel | De $ 96.279 a $ 144.418 | A la AFAP |
| Tercer nivel | Lo que pasa de $ 144.418 | Ahorro voluntario |
Tu aporte personal jubilatorio es el 15 % del sueldo, hasta un tope de $ 288.836 al mes. De ese aporte, solo la parte del segundo nivel va a la AFAP. Lo que pasa del segundo nivel no se aporta a la AFAP por obligación: es ahorro voluntario, y esta calculadora no lo cuenta.
Los niveles eran de $ 5.000 y $ 15.000 en 1995. Se actualizan cada año con un índice, por eso hoy son otros importes. Los cambia el BPS cada enero.
La opción del artículo 8
Si tu sueldo no pasa del primer nivel, puedes elegir que el 50 % de tu aporte vaya a la AFAP (artículo 8). Con $ 80.000 y la opción marcada, van $ 6.000 al mes a tu cuenta y $ 6.000 siguen al BPS. Márcala en la calculadora si la elegiste.
Cómo usar la calculadora
- Sueldo nominal mensual: el de tu recibo, antes de descuentos y sin aguinaldo.
- Años que seguirás aportando: sirve para estimar tu ahorro.
- Opción del artículo 8: solo si la elegiste.
- Opciones avanzadas: la rentabilidad real anual, el saldo que ya tienes, la tasa de aporte y los niveles del BPS. Si cambian, edítalos.
Fórmula
Aporte total = 15 % × sueldo (hasta el tope) Tramo AFAP = sueldo (hasta el segundo nivel) − primer nivel A la AFAP = 15 % × tramo AFAP Al BPS = aporte total − a la AFAP Ahorro = aporte × ((1 + i)^meses − 1) / i
La letra i es la rentabilidad mensual, que sale de la rentabilidad real anual. Si pones 0 %, el ahorro es solo la suma de lo aportado.
Ejemplo
Una persona con un sueldo nominal de $ 120.000, que aporta 20 años y supone un 3 % de rentabilidad real al año:
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Aporte jubilatorio (15 %) | $ 18.000,00 |
| Parte del sueldo entre los dos niveles | $ 23.721,00 |
| Va a la AFAP cada mes | $ 3.558,15 |
| Sigue al BPS cada mes | $ 14.441,85 |
| Ahorro en la cuenta tras 20 años | $ 1.162.997,14 |
En 240 meses aportas $ 853.956 y la rentabilidad suma unos $ 309.041. De cada 100 pesos del ahorro final, unos 73 son aportes y 27 son rentabilidad.
Qué no incluye este cálculo
- Comisiones: la AFAP cobra una comisión sobre el aporte (artículo 103). Aquí no se descuenta, así que tu ahorro real puede ser algo menor.
- Rentabilidad real: nadie sabe cuánto rendirá el fondo. El 3 % es un supuesto que puedes cambiar.
- Tu jubilación completa: esta página calcula solo el ahorro individual. Mira la jubilación del BPS para el resto.
- Transición del artículo 8: para sueldos algo mayores al primer nivel hay una regla de transición que no se calcula.
Las fuentes oficiales son la Ley 16.713 en IMPO y los valores actuales del BPS.
Para ver cuánto te queda de sueldo tras estos aportes, usa la calculadora de sueldo líquido. Para el promedio que usa el BPS, mira el sueldo básico jubilatorio. Para saber cuándo te puedes retirar, la causal de la jubilación común y la tasa de reemplazo.
Preguntas frecuentes
¿Si gano menos de $ 96.279 aporto a la AFAP?
No, salvo que elijas la opción del artículo 8. Sin ella, todo tu aporte va al BPS. Con la opción, la mitad del aporte va a tu cuenta.
¿Todo mi aporte del 15 % va a la AFAP?
No. Solo va la parte que corresponde al tramo entre el primer y el segundo nivel. Con $ 120.000 van $ 3.558,15 de $ 18.000: unos 20 de cada 100 pesos.
¿Qué pasa con lo que gano por encima de $ 144.418?
Es el tercer nivel. Puedes ahorrar ahí si quieres, pero es voluntario. El aporte obligatorio a la AFAP llega hasta el segundo nivel.
¿Por qué mi ahorro no coincide con mi estado de cuenta?
La calculadora no descuenta comisiones y usa un aporte fijo en pesos de hoy. Tu sueldo, los niveles y la rentabilidad cambian cada año.
¿Puedo cambiar los valores de los niveles?
Sí. Están en las opciones avanzadas. Si el BPS publica otros importes, escríbelos y el cálculo se actualiza.