En resumen
- En Venezuela, un crédito agropecuario de Bs. 50.000 al 24 % anual, a 24 meses y con 6 de gracia pagando solo intereses, tiene 18 cuotas de Bs. 3.335,11.
- En ese crédito pagas Bs. 16.031,87 de intereses y devuelves Bs. 66.031,87 en total: de cada Bs. 100 que pagas, unos Bs. 24 son intereses.
- Si en la gracia los intereses se suman a la deuda, la deuda sube a Bs. 56.308,12 y la cuota pasa a Bs. 3.755,87.
- Sin gracia, el mismo crédito tiene 24 cuotas de Bs. 2.643,55 y cuesta Bs. 13.445,37 de intereses.
¿Cómo se calcula la cuota de un crédito agropecuario en Venezuela?
La cuota de un crédito agropecuario se calcula con el monto, la tasa de interés, el plazo y los meses de gracia. Esta calculadora es solo para Venezuela y trabaja en bolívares. La diferencia con un préstamo normal es la gracia: un periodo, desde la siembra hasta la cosecha, en el que no pagas capital.
Por ejemplo, con Bs. 50.000 al 24 % anual, a 24 meses y con 6 meses de gracia pagando solo los intereses, pagas Bs. 1.000 al mes durante la gracia. Después vienen 18 cuotas iguales de Bs. 3.335,11. En total devuelves Bs. 66.031,87.
Es una estimación. La tasa, la gracia y la comisión dependen de tu oferta o de tu contrato: pregunta a la institución que te presta y revisa el documento antes de firmar.
Cómo usar la calculadora
- Monto del crédito: los bolívares que te prestan.
- Tasa nominal anual: la tasa de tu oferta por año. El valor que ves es un ejemplo.
- Plazo total: la duración completa en meses, con la gracia incluida.
- Periodo de gracia: los meses hasta la cosecha en los que no pagas capital. Pon 0 si no tienes.
- En la gracia: elige si pagas los intereses cada periodo o si se suman a la deuda.
- Cada cuánto pagas: mensual, trimestral o semestral, según tu ciclo de cosecha.
- Comisión de otorgamiento (avanzado): el porcentaje que te descuentan al entregarte el dinero.
Fórmula
i = tasa anual / pagos al año Cuota = S · i / (1 − (1 + i)^−m)
S es lo que debes al acabar la gracia, i es la tasa de cada periodo y m es el número de pagos que quedan después de la gracia. Si pagas los intereses en la gracia, S es el monto. Si se suman, S es el monto más esos intereses, y por eso la cuota sube.
Ejemplo
Bs. 50.000, tasa del 24 % anual, 24 meses, 6 de gracia, pagos mensuales (el 2 % mensual es la tasa de cada mes).
| Concepto | Pagando intereses | Intereses sumados |
|---|---|---|
| Pago en cada mes de gracia | Bs. 1.000,00 | Bs. 0,00 |
| Deuda al acabar la gracia | Bs. 50.000,00 | Bs. 56.308,12 |
| Cuota (18 pagos) | Bs. 3.335,11 | Bs. 3.755,87 |
| Intereses en total | Bs. 16.031,87 | Bs. 17.605,64 |
| Total que pagas | Bs. 66.031,87 | Bs. 67.605,64 |
Pagar los intereses durante la gracia te cuesta menos en total. Sumarlos te deja más aire hasta la cosecha, pero la deuda crece.
Qué cambia con el periodo de gracia
La gracia no es un regalo: casi siempre los intereses se pagan o se suman. Estas son las dos formas que calcula la página:
- Pagas los intereses: la deuda no baja ni sube durante la gracia.
- Se suman a la deuda: no pagas nada, pero luego pagas intereses sobre intereses.
Sin gracia, el mismo crédito del ejemplo tiene 24 cuotas de Bs. 2.643,55 y Bs. 13.445,37 de intereses. La gracia alarga el tiempo en que debes el capital completo, por eso cuesta más.
Qué tasa poner
La tasa de un crédito agrario la define la oferta de la institución que te presta. El Banco Central de Venezuela publica las tasas activas del sistema bancario en sus estadísticas. Esta página no fija ninguna tasa ni tope: usa la de tu documento. Si ves una tasa que no entiendes, pide que te la expliquen por escrito.
Para comparar con otros pagos, mira el microcrédito o un préstamo personal. Para ver el efecto de una carencia en general, está la calculadora de préstamo con carencia.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el periodo de gracia en un crédito agrícola?
Es el tiempo entre el desembolso y la cosecha en el que no pagas capital. Puedes pagar solo intereses o dejar que se sumen a la deuda, según tu contrato.
¿Cuánto más cuesta un crédito con gracia?
Depende de la tasa y de los meses. En el ejemplo de Bs. 50.000 al 24 %, la gracia de 6 meses pagando intereses añade Bs. 2.586,50 de intereses frente a no tener gracia.
¿Qué pasa si los intereses se suman a la deuda?
Al acabar la gracia debes más que el monto inicial. En el ejemplo, de Bs. 50.000 pasas a Bs. 56.308,12, y la cuota sube a Bs. 3.755,87.
¿Puedo pagar cada trimestre o cada semestre?
Sí, si tu contrato lo permite. Elige la frecuencia y la página reparte los pagos y la tasa de cada periodo. Con menos pagos al año, cada cuota es más grande.
¿La comisión cambia la cuota?
No. La comisión se descuenta del dinero que recibes, pero la cuota se calcula sobre el monto completo. Por eso, con comisión, recibes menos de lo que devuelves.
¿Sirve para un crédito del campo en Colombia o en México?
No. Esta página es solo para Venezuela y en bolívares: usa la tasa y las reglas de tu oferta venezolana.