La Roth IRA es una cuenta de jubilación individual de Estados Unidos en la que aportas dinero que ya pagó impuestos. A cambio, las ganancias crecen sin impuestos y, al jubilarte, lo retiras todo libre de impuestos si cumples las reglas.
La abres tú por tu cuenta en una entidad financiera, no a través de la empresa. Dentro puedes invertir en fondos, acciones o bonos. La IRA tradicional funciona al revés: puedes deducir lo que aportas, pero pagas impuestos al retirar.
Cómo se calcula
puedes aportar = lo menor de: · tus ingresos del trabajo del año · el límite anual del IRS retiro libre de impuestos si: · tienes 59 años y medio o más, y · la cuenta tiene al menos 5 años
En 2026 el límite es de 7,500 dólares si tienes menos de 50 años, y algo más si eres mayor. Si tus ingresos pasan de cierto nivel, el límite baja hasta cero. Las cifras vigentes están en el IRS.
Ejemplo
Aportas 7,500 dólares al principio de cada año durante 30 años y tu inversión rinde un 7 % anual:
aportas = 7,500 × 30 = 225,000 al final ≈ 758,048 ganancias ≈ 533,048, sin impuestos al retirarlas
En una cuenta normal pagarías impuestos por esas ganancias. Prueba tus cifras en la calculadora de interés compuesto.
Preguntas frecuentes
¿Qué es mejor, Roth IRA o IRA tradicional?
Si crees que al jubilarte pagarás un tipo de impuesto más alto que hoy, la Roth suele salir mejor. Si hoy pagas un tipo alto y esperas uno más bajo después, la tradicional. Muchas personas usan las dos.
¿Puedo sacar dinero antes de jubilarme?
Lo que aportaste, sí, sin impuestos ni penalización. Las ganancias, antes de los 59 años y medio, suelen pagar impuestos y un 10 % de penalización, salvo excepciones.