La UVR (unidad de valor real) es una unidad de medida que, en Colombia, cambia de valor cada día para seguir a la inflación. Se usa sobre todo en los créditos de vivienda: en vez de deber pesos, debes UVR, y cada mes pagas el valor en pesos de las UVR que te toca.
La calcula el Banco de la República con el IPC, el índice de precios al consumidor que publica el DANE. Si la inflación es del 5 % en un año, la UVR sube más o menos un 5 % en ese año. Existe desde la ley de vivienda de 1999 (Ley 546).
Cómo funciona un crédito en UVR
deuda en UVR = monto del crédito / valor de la UVR el día del desembolso cuota en pesos = cuota en UVR × valor de la UVR del día de pago
Las primeras cuotas suelen ser más bajas que las de un crédito en pesos, porque la tasa de interés es menor. A cambio, las cuotas y el saldo en pesos suben con la inflación. Al principio, el saldo en pesos puede incluso crecer aunque pagues.
Ejemplo
Pides 100.000.000 de pesos cuando la UVR vale 400 pesos:
deuda = 100.000.000 / 400 = 250.000 UVR
Un año después, si la inflación fue del 5 %, la UVR vale unos 420 pesos. Aunque hayas pagado algunas UVR, el saldo que te queda vale más pesos que antes por cada UVR. Si tu sueldo sube al ritmo de la inflación, la cuota pesa lo mismo en tu presupuesto; si no, pesa más.
Preguntas frecuentes
¿Qué es mejor, un crédito en UVR o en pesos?
En pesos, la cuota es fija y sabes siempre cuánto debes. En UVR, empiezas pagando menos, pero la cuota y el saldo suben con la inflación. Si la inflación es alta muchos años, el crédito en UVR acaba costando más.
¿Dónde consulto el valor de la UVR de hoy?
En el sitio del Banco de la República, que publica por adelantado el valor de cada día.