En resumen
- Con 30.000 de gastos al año y la regla del 4 %, el FIRE normal pide 750.000; el Lean FIRE (70 % de gastos), 525.000; y el Fat FIRE (150 %), 1.125.000.
- El Barista FIRE, con un trabajo parcial de 12.000 al año, baja la cifra a 450.000: un 40 % menos que el FIRE normal.
- Con 150.000 invertidos, ahorrando 12.000 al año con un 4 % real, llegarías al Barista en 14 años, al Lean en 16, al normal en 22 y al Fat en 30.
- Cada 1.000 de gasto anual que recortas ahorran 25.000 de capital con la regla del 4 %.
¿Cuánto dinero necesito para Lean FIRE y Fat FIRE?
Multiplica por 25 lo que gastarías al año en ese nivel. Con la regla del 4 %, un Lean FIRE de 21.000 al año pide 525.000, y un Fat FIRE de 45.000 pide 1.125.000. FIRE significa independencia financiera y jubilación anticipada: vivir de tus inversiones sin depender de un sueldo.
Esta calculadora sirve para cualquier país. Las cifras valen en la moneda que uses; no incluye impuestos locales.
Qué es cada nivel
- Lean FIRE: una vida austera. Por defecto, 70 % de tus gastos de hoy: de cada 100 que gastas, recortas 30.
- FIRE normal: mantienes tu nivel de vida actual.
- Fat FIRE: una vida holgada. Por defecto, 150 % de tus gastos: la mitad más.
- Barista FIRE: dejas el empleo a tiempo completo y un trabajo parcial cubre parte de los gastos. Lo detallamos en la calculadora de Barista FIRE.
Estos nombres son convenciones de la comunidad FIRE, no una norma. Por eso puedes cambiar los porcentajes.
Cómo usar la calculadora
- Lo que gastas al año hoy. Si lo sabes al mes, multiplícalo por 12.
- Dinero que ya tienes invertido.
- Parte que sacarías el primer año. El 4 % es la referencia habitual; con 3 % eres más prudente. Más en la regla del 4 por ciento.
- En opciones avanzadas: tu ahorro anual, la rentabilidad real (descontada la inflación; ver Investor.gov), los porcentajes de Lean y Fat y el ingreso del trabajo parcial.
Fórmula
capital del nivel = gasto anual del nivel / tasa de retiro Lean = gastos × % Lean / tasa Fat = gastos × % Fat / tasa Barista = (gastos − ingreso parcial) / tasa
Los años salen de sumar cada año tu ahorro y la rentabilidad real hasta llegar al capital del nivel.
Ejemplo
Gastas 30.000 al año, tienes 150.000 invertidos, ahorras 12.000 al año, rentabilidad real del 4 % y retiro del 4 %. El trabajo parcial daría 12.000.
| Nivel | Gasto al año | Capital necesario | Te faltan | Tiempo |
|---|---|---|---|---|
| Barista FIRE | 18.000 | 450.000 | 300.000 | 14 años |
| Lean FIRE | 21.000 | 525.000 | 375.000 | 16 años |
| FIRE normal | 30.000 | 750.000 | 600.000 | 22 años |
| Fat FIRE | 45.000 | 1.125.000 | 975.000 | 30 años |
Entre Lean y Fat hay 600.000 de diferencia: es lo que cuesta vivir con 24.000 más al año.
Cuál te conviene mirar
Empieza por el FIRE normal: es tu vida de hoy. Mira el Lean si quieres un plan más cercano, y el Barista si un trabajo parcial te encaja. El Fat es el más lejano. Recortar gastos ayuda doble: baja el capital que necesitas y aumenta lo que puedes ahorrar.
Si ya tienes una parte, la calculadora de Coast FIRE te dice si tu dinero llegaría solo sin más ahorro. El tiempo hasta FIRE lo calcula para un solo objetivo.
Son estimaciones, no promesas. La bolsa sube y baja, y la regla del 4 % no garantiza nada.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre Lean FIRE y Fat FIRE?
Es el gasto con el que vives. Con la regla del 4 %, 21.000 al año piden 525.000 (Lean) y 45.000 piden 1.125.000 (Fat): el segundo necesita más del doble.
¿El Barista FIRE necesita menos dinero?
Sí, porque un trabajo parcial cubre parte de los gastos. Con 12.000 de ingreso sobre 30.000 de gastos, bastan 450.000 en vez de 750.000.
¿Qué porcentaje de gastos es Lean FIRE?
No hay cifra oficial. Aquí empieza en 70 %, y lo puedes cambiar en opciones avanzadas para que coincida con tu plan.
¿Qué tasa de retiro uso?
El 4 % es la referencia más conocida. Una tasa de 3 % es más prudente: con 30.000 de gastos, subes de 750.000 a 1.000.000.
¿Cuenta la inflación?
Sí: la rentabilidad real ya la descuenta. Los importes se leen en precios de hoy.
¿Los niveles FIRE descuentan impuestos de mi país?
No. Si quieres, usa una rentabilidad real ya neta de impuestos, o gastos que los incluyan.