En resumen
- Si un año de universidad cuesta hoy $4.000.000 y la carrera de 5 años empieza en 10 años, con un alza del 4 % anual los cinco cursos costarán unos $32.069.922, no $20.000.000.
- Para pagarlos con $1.000.000 ya ahorrados y una rentabilidad del 5 % anual hay que apartar unos $177.616 al mes durante 10 años.
- De cada 10 pesos que cuestan esos estudios, unos 3 los ponen los intereses de tu ahorro y unos 7 salen de tu bolsillo.
- Si tus ahorros rentan lo mismo que sube el costo de los estudios, necesitas ahorrar más: con una rentabilidad del 4 % en vez del 5 %, la cuota sube a unos $191.721 al mes.
Cuánto ahorrar al mes para la universidad de tu hijo en Chile
Para saber cuánto ahorrar al mes para la universidad de tu hijo, calcula lo que costarán los estudios cuando empiecen, réstale lo que ya tienes y reparte lo que falta entre los meses que quedan, contando lo que te rinde el dinero. El costo de hoy no sirve: dentro de 10 años, con un alza del 4 % al año, un curso de $4.000.000 costará unos $5.920.977.
La calculadora hace esa cuenta por ti, en pesos chilenos. Sirve para una universidad, un instituto profesional o un centro de formación técnica. Es solo para Chile: los precios y la moneda son los de este país.
Cómo usar la calculadora
- Costo de un año de estudios, hoy. Suma arancel, matrícula, útiles, transporte y, si vivirá en otra ciudad, alojamiento y comida. Con precios de hoy.
- Años de estudios. Lo que dura la carrera: 4 o 5 años es lo habitual.
- Años hasta que empiecen. Con un bebé, unos 18; con un hijo de 8 años, unos 10.
- Lo que ya tienes ahorrado para esto.
- Rentabilidad anual que esperas de esos ahorros, ya sin comisiones.
En Opciones avanzadas puedes cambiar cuánto sube cada año el costo de los estudios y elegir si el dinero sigue rentando mientras tu hijo estudia.
Qué alza anual poner
El INE publica cada mes el IPC, que mide cuánto suben los precios en general. No existe una cifra oficial única para el alza del arancel de tu carrera: depende de la institución y de la carrera. Por eso la calculadora parte de una estimación del 4 % al año, que puedes cambiar.
- Si quieres ir con calma, usa el IPC de los últimos años y súmale uno o dos puntos.
- Si la institución ya publicó su arancel de este año y el del año anterior, calcula el alza real entre ambos y úsala.
- Mira la sensibilidad: prueba con un punto más y uno menos y compara la cuota mensual.
Para ver cuánto sube un precio concreto con la inflación, prueba la calculadora de inflación.
Cómo se calcula
Cada curso se paga al empezar el año. El costo del año k de estudios es:
Costo_k = C × (1 + i)^(T + k)
- C: costo de un año hoy.
- i: alza anual del costo de los estudios.
- T: años que faltan para empezar.
- k: 0 para el primer año de estudios, 1 para el segundo, y así.
Lo que necesitas tener al empezar es la suma de los costos de cada año, restando lo que el dinero rinde mientras tu hijo estudia. Después se reparte lo que falta entre los meses de ahorro, con aportes a fin de mes y una rentabilidad mensual equivalente a la anual.
Ejemplo
Un año de estudios cuesta hoy $4.000.000, la carrera dura 5 años, empieza en 10 años, tienes $1.000.000 ahorrados, tus ahorros rentan un 5 % anual y el costo sube un 4 % anual.
| Concepto | Resultado |
|---|---|
| Costo del primer año | $5.920.977 |
| Costo total de los 5 años | $32.069.922 |
| Costo total con precios de hoy | $20.000.000 |
| Lo que necesitas tener al empezar | $29.046.328 |
| Tu $1.000.000 valdrá al empezar | $1.628.895 |
| Ahorro al mes durante 10 años | $177.616 |
| Total que aportarás | $21.313.971 |
De cada 10 pesos que cuestan los estudios, unos 3 los ponen los intereses y unos 7 salen de tu bolsillo. Si el dinero no rentara y el costo no subiera, la cuota sería de $158.333 al mes.
Errores comunes
- Usar el costo de hoy. Los estudios costarán más cuando empiecen, y eso es lo que hay que ahorrar.
- Contar con una rentabilidad muy alta. Si la rentabilidad real es menor, la cuota sube. Prueba con 3 %, 5 % y 7 %.
- Olvidar los años de la carrera. El costo sigue subiendo mientras estudia: la calculadora lo incluye.
- Contar ayudas que no son seguras. La gratuidad, las becas y los créditos estatales dependen de requisitos que pueden cambiar. Si no estás seguro de recibirlas, calcula primero sin ellas.
Esta calculadora es una estimación para planificar, no una asesoría de inversión. Para ordenar tu ahorro mensual mira la de meta de ahorro y para ver cómo crece tu dinero, la de interés compuesto.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debo ahorrar al mes para la universidad de mi hijo en Chile?
Depende del costo de la carrera, de los años que faltan y de lo que ya tienes. Con los valores de ejemplo (un costo de $4.000.000 al año, una carrera de 5 años que empieza en 10 años y $1.000.000 ahorrados), son unos $177.616 al mes.
¿Qué alza anual del arancel debo usar?
No hay un dato oficial único. El IPC del INE sirve de referencia y se suele sumar uno o dos puntos para los estudios. La calculadora usa un 4 % y lo puedes cambiar en Opciones avanzadas.
¿Importa empezar a ahorrar cuando el hijo es un bebé?
Mucho. Con más años, los intereses hacen más trabajo y la cuota mensual baja. Para una carrera de $3.000.000 al año y 4 años que empieza en 18 años, con un alza del 5 % y una rentabilidad del 6 %, la cuota baja a unos $74.741 al mes.
¿Qué pasa si mi hijo recibe gratuidad o una beca?
Entonces pagarás menos. En ese caso escribe solo el costo que pagarías tú, por ejemplo el alojamiento y el transporte, y la cuota bajará.
¿Cuál es la diferencia entre ahorrar y pagar al final?
Si esperas a que empiecen los estudios, tendrás que pagar el costo ya subido con tu sueldo de ese momento. Ahorrar antes reparte el esfuerzo y deja que el dinero rinda.
¿Puedo usarla para un instituto o un centro de formación técnica?
Sí. Escribe el costo anual de esa institución en pesos chilenos y los años que dura el programa. Si es corto, pon 2 o 3 años de estudios.