En resumen
- Aportando 100.000 pesos al mes durante 10 años, con 7 % de rentabilidad y un IPC del 3 % que sube tu aporte cada año, acumulas 19.289.586 pesos.
- Esos 19.289.586 pesos valen 14.353.263 pesos de hoy; el último año aportas 130.477 pesos al mes.
- Con el aporte siempre igual a 100.000 pesos y la misma rentabilidad, llegas a 17.105.173 pesos: 2.184.413 menos.
- De los 13.756.655 pesos que pones subiendo el aporte con el IPC, 5.532.930 pesos son intereses.
¿Cómo se calcula un aporte mensual que sube con el IPC?
Se aporta cada mes una cantidad que se multiplica cada año por (1 + IPC), y el capital crece con la rentabilidad. Con 100.000 pesos al mes durante 10 años, un IPC del 3 % y una rentabilidad del 7 % anual, acumulas 19.289.586 pesos. En pesos de hoy equivalen a 14.353.263 pesos.
El IPC es el índice de precios al consumidor: mide cuánto suben los precios en Chile. Lo publica el INE de Chile. Si tu aporte no sube, con los años pesa menos en tu presupuesto y compra menos. Subirlo con el IPC mantiene su peso real.
Esta calculadora es solo para Chile y usa pesos chilenos. El IPC y la rentabilidad son supuestos tuyos: nadie sabe lo que pasará.
Cómo usar la calculadora
- Aporte mensual de este año. Lo que pones cada mes durante el primer año.
- Plazo. Los años que vas a aportar.
- IPC anual. Cuánto supones que suben los precios cada año. El dato real sale cada mes en el INE.
- Rentabilidad anual en pesos. Lo que esperas ganar al año, antes de impuestos y comisiones.
- Tu aporte. Elige si sube con el IPC o si es siempre igual.
- Lo que ya tienes ahorrado (opciones avanzadas). Se suma al inicio y crece con la rentabilidad.
Fórmula
i = (1 + rentabilidad)^(1/12) − 1 Aporte del año y = aporte × (1 + IPC)^(y − 1) Saldo de cada mes = saldo anterior × (1 + i) + aporte del año Valor de hoy = capital final ÷ (1 + IPC)^años
- i es la rentabilidad de un mes, calculada a partir de la anual.
- y es el número de año: 1 el primero, 2 el segundo, y así.
- Los aportes se hacen a final de cada mes y el aporte cambia una vez al año.
Ejemplo con 100.000 pesos al mes
Con 10 años, IPC del 3 % y rentabilidad del 7 %, subiendo el aporte cada año:
| Año | Lo que pones | Capital | En pesos de hoy |
|---|---|---|---|
| 1 | 1.200.000 | 1.238.030 | 1.201.971 |
| 5 | 6.370.963 | 7.529.624 | 6.495.120 |
| 10 | 13.756.655 | 19.289.586 | 14.353.263 |
El último año aportas 130.477 pesos al mes. De los 13.756.655 pesos que pones, 5.532.930 pesos son intereses: de cada 10 pesos del capital final, casi 3 vienen de la rentabilidad.
La rentabilidad real, la que queda tras descontar el IPC, es de 3,88 % al año.
¿Aporte que sube con el IPC o aporte fijo?
Subir el aporte con el IPC da más capital, porque pones más dinero con los años. Con el mismo ejemplo y el aporte siempre en 100.000 pesos, acumulas 17.105.173 pesos y pones 12.000.000. Son 2.184.413 pesos menos, pero con 1.756.655 pesos menos aportados.
| Aporte | Lo que pones | Capital | En pesos de hoy |
|---|---|---|---|
| Sube con el IPC | 13.756.655 | 19.289.586 | 14.353.263 |
| Siempre igual | 12.000.000 | 17.105.173 | 12.727.855 |
Si tu sueldo sube más o menos como el IPC, subir el aporte te cuesta lo mismo en esfuerzo real cada año. Si tu sueldo no sube, quizá no puedas hacerlo: la opción fija sirve para ver cuánto te falta.
Errores comunes
- Mirar solo el capital final. 19.289.586 pesos de dentro de 10 años no compran lo mismo que hoy. Fíjate en «En pesos de hoy».
- Suponer un IPC muy bajo. Si pones 3 % y luego sube más, tu capital real será menor.
- Olvidar impuestos y comisiones. Aquí no se descuentan y reducen la rentabilidad real.
- Contar con una rentabilidad segura. Es un supuesto, no una promesa. Prueba con una más baja.
Para ver cuánto subieron los precios entre dos fechas, usa la inflación acumulada entre dos fechas. Para una meta concreta en pesos de hoy, está la aportación para una meta ajustada por inflación.
Preguntas frecuentes
¿Cada cuánto debo subir mi aporte con el IPC?
Lo más sencillo es una vez al año, con el IPC acumulado de los últimos 12 meses que publica el INE. La calculadora supone un solo cambio al año, al empezar cada año.
¿Qué IPC pongo si no sé cuál usar?
Usa un valor que creas razonable y prueba con uno más alto y otro más bajo. El 3 % de la calculadora es solo un ejemplo editable. El IPC real de cada mes está en el INE de Chile.
¿Subir el aporte con el IPC es lo mismo que aportar un porcentaje de mi sueldo?
No siempre. Si tu sueldo sube más que el IPC, un porcentaje fijo del sueldo crece más rápido que un aporte ajustado solo por IPC. Esta calculadora solo ajusta por IPC.
¿Cuánto valen en pesos de hoy mis ahorros futuros?
Se divide el capital final entre (1 + IPC) elevado a los años. Con 19.289.586 pesos, 10 años y un IPC del 3 %, el resultado es 14.353.263 pesos de hoy.
¿Esta calculadora de aporte con IPC descuenta impuestos o comisiones en Chile?
No. Es una estimación sin impuestos ni comisiones. El resultado real depende del instrumento que uses y de tu situación; no es una recomendación de inversión.