En resumen
- Con $2.000.000 iniciales y $150.000 al mes al 7 % anual durante 20 años, tendrías unos $83.869.825 en cifras nominales.
- Con una inflación del 3 % anual, esos $83.869.825 compran lo mismo que $46.436.689 de hoy.
- De esos $83.869.825, solo $38.000.000 los pones tú; el resto, $45.869.825, son intereses.
- Un 7 % anual con un 3 % de inflación equivale a un rendimiento real de 3,88 % al año, no de 7 %.
¿Cuánto vale mi ahorro después de la inflación?
Vale menos de lo que muestra tu cuenta. Con $2.000.000 iniciales, $150.000 al mes, un 7 % anual y 20 años, la cuenta llega a unos $83.869.825. Con una inflación del 3 % anual, ese dinero compra lo mismo que $46.436.689 de hoy. Esta página calcula las dos cifras.
Esta calculadora es solo para Chile: usa pesos chilenos y el IPC, el índice con el que el INE mide la inflación del país.
Cómo usar la calculadora
- Capital que ya tienes: lo que ahorras hoy. Puede ser cero.
- Aporte cada mes: lo que sumas al final de cada mes.
- Rentabilidad anual esperada: la que quieras probar. Es una suposición, no una promesa.
- Inflación anual esperada: la meta del Banco Central de Chile es un 3 % anual, y es el valor que viene puesto. Puedes cambiarlo por el IPC reciente del INE.
- Años: cuánto tiempo vas a ahorrar.
- Opciones avanzadas: subir tu aporte cada año con la inflación, o aportar al inicio de cada mes.
Fórmula
m = (1 + r)^(1/12) − 1 saldo del mes = saldo anterior × (1 + m) + aporte valor real = valor nominal ÷ (1 + inflación)^años rendimiento real = (1 + r) ÷ (1 + inflación) − 1
res la rentabilidad anual ymla mensual equivalente.- El valor nominal es el número que ves en la cuenta. El valor real es lo que ese dinero compra en pesos de hoy.
- Las tasas se tratan como anuales efectivas y no se descuentan comisiones ni impuestos.
Ejemplo con aportes mensuales
Tienes $2.000.000, aportas $150.000 al mes durante 20 años, ganas un 7 % anual y la inflación es del 3 %.
| Concepto | Valor |
|---|---|
| Lo que pones tú ($2.000.000 + 240 aportes) | $38.000.000 |
| Intereses | $45.869.825 |
| Valor nominal al final | $83.869.825 |
| Valor real, en pesos de hoy | $46.436.689 |
| Rendimiento real anual | 3,88 % |
De cada 10 pesos que ves al final, unos 4 se pierden en inflación. Los precios se multiplican por 1,806 en 20 años: lo que hoy cuesta $1.000, al final costaría unos $1.806.
Por qué el rendimiento real importa
Si tu ahorro crece un 7 % y los precios suben un 3 %, tu poder de compra no crece un 4 %. Crece un 3,88 %, porque se divide, no se resta. Con rendimientos y tasas altas, la diferencia entre restar y dividir es mayor.
Si la inflación es mayor que la rentabilidad, el rendimiento real es negativo: tienes más pesos, pero compras menos. La calculadora lo marca en ámbar.
Subir el aporte con la inflación
Con $150.000 fijos, tu esfuerzo baja con los años: lo que hoy es un aporte importante, en 20 años pesa menos en tu presupuesto. Activa la opción avanzada y tu aporte sube cada año lo mismo que la inflación. Así mantienes el mismo esfuerzo en pesos de hoy. Para otro enfoque, mira la calculadora de aporte ajustado al IPC.
Errores comunes
- Mirar solo el valor nominal y creer que tendrás ese poder de compra.
- Restar la inflación de la rentabilidad en vez de dividir.
- Suponer que la rentabilidad es fija todos los años: no lo es.
- Olvidar comisiones e impuestos, que bajan el resultado final.
- Usar una inflación demasiado baja para plazos largos.
Preguntas frecuentes
¿Qué inflación conviene poner en la calculadora?
Un 3 % anual es la meta del Banco Central de Chile y sirve como punto de partida. Puedes probar un 2 % y un 5 % para ver cuánto cambia el valor real. La calculadora de inflación te ayuda a ver la de años pasados.
¿Qué es el valor real de mi ahorro?
Es el valor del dinero futuro expresado en pesos de hoy. Se calcula dividiendo el valor nominal entre la inflación acumulada del periodo.
¿Los aportes también pierden valor?
Sí. Un aporte de $150.000 hecho dentro de 15 años compra menos que uno de hoy. Por eso la tabla compara lo que pones con lo que vale al final.
¿Esta calculadora descuenta impuestos o comisiones?
No. Son estimaciones sin impuestos ni comisiones. Para un ahorro previsional con ventajas tributarias, mira la calculadora de APV.
¿Sirve para un depósito a plazo?
Sirve para ver el efecto de ahorrar con aportes a una tasa constante. Si tienes un solo depósito, la calculadora de depósito a plazo usa los plazos de los bancos chilenos.
¿Qué pasa en Chile si mi rentabilidad queda bajo el IPC?
El rendimiento real sale negativo. Tu cuenta puede subir en pesos, pero lo que compras con ella baja. Esta calculadora te lo muestra con el rendimiento real anual y el valor real.