En resumen
- Con Gs. 20.000.000 hoy, Gs. 1.000.000 al mes y un 8 % anual durante 20 años tendrías Gs. 662.218.212, que en dinero de hoy valen Gs. 302.227.748 con una inflación del 4 %.
- De esos Gs. 662.218.212, tú pones Gs. 260.000.000 y el resto, Gs. 402.218.212, son intereses.
- Una rentabilidad nominal del 8 % con una inflación del 4 % deja una rentabilidad real de solo 3,85 % al año.
- La inflación del 4 % es un supuesto que puedes cambiar; el IPC lo publica el INE de Paraguay.
¿Cuánto valdrá en guaraníes de hoy lo que ahorro cada mes?
Menos de lo que marca el total final. Si ahorras cada mes en Paraguay, el saldo crece, pero los precios también. La calculadora separa dos cifras: lo que tendrás en guaraníes de entonces y lo que compraría con la plata de hoy.
Es solo para Paraguay: trabaja en guaraníes y con la inflación que tú elijas. El Índice de Precios del Consumo (IPC) lo publica el Instituto Nacional de Estadística (INE).
Qué escribir en cada casilla
- Dinero que tienes hoy: tu punto de partida. Sirve el 0.
- Aportación cada mes: lo que apartas al cerrar cada mes.
- Rentabilidad nominal al año: lo que crece tu dinero sin contar los precios. El 8 % es un ejemplo, no una promesa.
- Años: el tiempo que lo dejas trabajando.
- Inflación anual: empieza en un supuesto del 4 %. Cámbialo para ver otros escenarios.
En «Opciones avanzadas» puedes hacer que lo que aportas suba cada año al ritmo de los precios, como un sueldo que se reajusta.
Fórmula del ahorro con aportaciones e inflación
r = (1 + rentabilidad anual)^(1/12) − 1 saldo = saldo × (1 + r) + aportación (cada mes) valor de hoy = capital final ÷ (1 + inflación)^años rentabilidad real = (1 + rentabilidad) ÷ (1 + inflación) − 1
La rentabilidad anual se reparte en doce partes iguales. Cada mes el saldo gana su parte y después entra la aportación. Lo ganado en un mes genera ganancias en el siguiente: eso es el interés compuesto.
Ejemplo paraguayo: Gs. 20.000.000 y Gs. 1.000.000 al mes durante 20 años
Con Gs. 20.000.000 hoy, Gs. 1.000.000 al mes, 8 % de rentabilidad anual y 4 % de inflación:
| Concepto | Resultado |
|---|---|
| Total dentro de 20 años | Gs. 662.218.212 |
| Aportado por ti (20.000.000 y 240 aportaciones) | Gs. 260.000.000 |
| Ganado con intereses | Gs. 402.218.212 |
| Valor en dinero de hoy | Gs. 302.227.748 |
| Rentabilidad real al año | 3,85 % |
- Los precios se multiplicarían por 2,1911 (unas 2,19 veces).
- De cada 100 guaraníes del total, solo 46 compran lo que compran hoy.
- De esos 100 guaraníes, 39 salen de tu bolsillo y 61 son intereses.
Si subes la aportación cada año con la inflación, el total sería de Gs. 860.960.033 y valdría Gs. 392.930.920 de hoy. Pondrías más, Gs. 377.336.943, porque cada año aportas algo más.
Qué inflación usar en Paraguay
La inflación es lo que suben los precios en un año. El INE publica el IPC y su variación; consúltalo en su sitio oficial. En esta página el 4 % es un supuesto propio, no un dato oficial confirmado. Tampoco es una previsión: dentro de diez años puede ser otra. Prueba 3 %, 4 % y 6 % y compara.
Nominal frente a real
La rentabilidad nominal es la que anuncia tu inversión. La real es lo que gana tu poder de compra después de restar la inflación. Si tu dinero crece un 8 % y los precios un 4 %, tu poder de compra crece un 3,85 %. Si ambos coinciden, tienes más guaraníes pero compras lo mismo. Si los precios suben más, compras menos aunque el saldo suba.
Fallos frecuentes al proyectar un ahorro
- Mirar solo el total final y olvidar que los precios también suben.
- Dar por segura una rentabilidad alta.
- Olvidar que los intereses pueden pagar impuestos: para eso mira el interés compuesto con impuestos en Paraguay.
- Invertir sin colchón: antes arma tu fondo de emergencia.
Límites del cálculo
- Rentabilidad e inflación iguales todos los años; en la realidad varían.
- Sin impuestos, comisiones ni variación del guaraní frente al dólar.
- La rentabilidad futura no está garantizada y algún año puede ser negativa.
- Es una estimación, no una recomendación de inversión.
Para calcular cuánto capital necesitarías para vivir de tus inversiones, mira la regla del 4 % en Paraguay. Para seguir los precios, usa la calculadora de inflación. Si guardas el dinero en una entidad, revisa la garantía de depósitos.
Preguntas frecuentes
¿Por qué Gs. 662 millones de hoy no compran lo mismo dentro de 20 años?
Porque esos guaraníes serán de dentro de 20 años, con precios más altos. Con un 4 % anual, los precios se multiplican por 2,19 en 20 años, y el total equivale a Gs. 302 millones de hoy.
¿Qué rentabilidad pongo si no tengo ninguna inversión?
Prueba un rango, por ejemplo 4 %, 6 % y 8 %, y mira cada resultado en dinero de hoy. Son hipótesis para comparar, no promesas.
¿Me conviene subir mi aporte cada año?
Si tu sueldo sube con los precios, subir el aporte mantiene tu esfuerzo real. A cambio, pones más guaraníes en total. Pruébalo en las opciones avanzadas.
¿Cuánto del total es mío y cuánto son intereses?
El resultado lo separa. En el ejemplo, de cada 100 guaraníes, 39 los aportas tú y 61 son intereses. Cuanto más tiempo pase, más pesan los intereses.
¿Sirve si mi ahorro está en dólares?
Está pensada para guaraníes. Si ahorras en dólares, usa la rentabilidad y la inflación que correspondan a tu caso: el resultado en guaraníes de hoy no será exacto.