En resumen
- En Bolivia, un préstamo personal de 30.000 Bs al 18 % anual a 36 meses tiene una cuota de 1.084,57 Bs, sin seguro.
- Con ese préstamo pagas 9.044,62 Bs de intereses; con un seguro del 0,05 % mensual, devuelves en total 39.346,09 Bs.
- El crédito de consumo no tiene tasa máxima regulada en Bolivia: solo la tienen el productivo y la vivienda de interés social (Ley 393, art. 59).
- A 12 meses, el mismo préstamo tiene una cuota de 2.750,40 Bs; a 60 meses, de 761,80 Bs.
¿Cómo se calcula la cuota de un préstamo personal en Bolivia?
La cuota sale del monto, la tasa de interés anual y el número de meses. En un préstamo personal con cuota fija, pagas lo mismo cada mes. Al principio casi todo son intereses; al final, casi todo es capital. Esta calculadora es solo para Bolivia y trabaja en bolivianos (Bs).
Con 30.000 Bs al 18 % anual a 36 meses, la cuota es de 1.084,57 Bs. Más o menos, de cada 4 Bs que pagas en total, 3 son el préstamo que te dieron y 1 son intereses y seguro.
¿Hay una tasa máxima en el crédito de consumo?
No. La Ley 393 de Servicios Financieros (art. 59) manda que el Gobierno ponga tasas máximas solo para el crédito productivo y para la vivienda de interés social. El préstamo personal queda fuera: cada entidad fija su tasa. Si buscas vivienda social, mira la cuota de un préstamo de vivienda.
Dos reglas de la misma ley te protegen:
- La entidad no puede subirte la tasa pactada si eso te perjudica (art. 62).
- La tasa efectiva anual debe incluir todos los cobros, recargos y comisiones (art. 63). El Banco Central de Bolivia publica las tasas efectivas de las entidades.
Cómo usar la calculadora
- Escribe el monto que te prestan.
- Elige el plazo en meses.
- Escribe la tasa anual que figura en tu contrato u oferta. La de 18 % es solo un ejemplo que puedes cambiar.
- En las opciones avanzadas puedes cambiar el seguro de desgravamen (0,05 % al mes sobre el saldo, una estimación) y añadir una comisión de apertura.
Fórmula
i = tasa anual ÷ 12 cuota = préstamo × i ÷ (1 − (1 + i)^−n) interés del mes = saldo × i seguro del mes = saldo × seguro mensual
nes el número de meses.- Cada mes, el interés se calcula sobre lo que aún debes. El resto de la cuota baja la deuda.
- El seguro de desgravamen cubre la deuda si el prestatario fallece. Se calcula sobre el saldo, así que baja con el tiempo.
- Si la tasa es 0, la cuota es el préstamo dividido entre los meses.
Ejemplo
Un préstamo de 30.000 Bs al 18 % anual, a 36 meses, con un seguro del 0,05 % al mes y sin comisión.
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Cuota mensual (capital e intereses) | 1.084,57 Bs |
| Primer pago con seguro | 1.099,57 Bs |
| Intereses totales | 9.044,62 Bs |
| Seguro total | 301,47 Bs |
| Total que pagas | 39.346,09 Bs |
| Tasa efectiva anual (sin seguro) | 19,56 % |
Si cambias solo el plazo, la cuota y el costo total cambian así:
| Plazo | Cuota mensual | Intereses | Seguro | Total pagado |
|---|---|---|---|---|
| 12 meses | 2.750,40 Bs | 3.004,80 Bs | 100,14 Bs | 33.104,94 Bs |
| 24 meses | 1.497,72 Bs | 5.945,38 Bs | 198,18 Bs | 36.143,56 Bs |
| 36 meses | 1.084,57 Bs | 9.044,62 Bs | 301,47 Bs | 39.346,09 Bs |
| 48 meses | 881,25 Bs | 12.300,02 Bs | 410,00 Bs | 42.710,02 Bs |
| 60 meses | 761,80 Bs | 15.708,31 Bs | 523,64 Bs | 46.231,95 Bs |
Pasar de 12 a 60 meses baja la cuota de 2.750,40 Bs a 761,80 Bs, pero pagas mucho más en total.
Qué más puede cobrarte un préstamo personal
- Seguro de desgravamen. Lo cobra casi siempre. Mira en tu contrato cuánto es y sobre qué se calcula.
- Comisiones y gastos de apertura. La ASFI regula las comisiones que pueden cobrar las entidades. Si te cobran una, ponla en las opciones avanzadas.
- Pagar antes. Si puedes adelantar cuotas, mira cuánto ahorras en amortización anticipada.
- Lo que puedes pagar. Compara la cuota con lo que cobras limpio en tu sueldo neto en Bolivia y con el salario mínimo, que en 2026 es de 3.300 Bs. Para saber cuánto deuda aguantas, usa la capacidad de endeudamiento.
- Otras monedas y países. Para otros casos hay un cálculo general de préstamo.
Es una estimación. La cuota real depende de las condiciones de tu entidad.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto pagaré cada mes por 30.000 Bs a 36 meses?
Al 18 % anual, 1.084,57 Bs de cuota, más unos 15 Bs de seguro el primer mes si es del 0,05 % mensual. Con otra tasa, cambia el resultado en la calculadora.
¿Qué diferencia hay entre la tasa y la tasa efectiva?
La tasa anual es la que se usa para el interés de cada mes. La tasa efectiva anual suma el efecto de pagar cada mes, y según la ley debe incluir también comisiones y recargos. Al 18 % anual, la efectiva de intereses es del 19,56 %.
¿Por qué baja el seguro de desgravamen cada mes?
Porque se calcula sobre el saldo que debes. Como tu deuda baja con cada cuota, el seguro también baja. En el ejemplo, suma 301,47 Bs en 36 meses.
¿Puedo pedir un préstamo sin intereses?
Si la entidad no cobra interés, pon la tasa en 0: la cuota es el préstamo dividido entre los meses. Con 6.000 Bs a 12 meses, serían 500 Bs al mes.
¿Qué pasa si el último pago sale distinto?
Puede variar unos centavos. La última cuota salda lo que queda de deuda, y el redondeo de cada mes se acumula.
¿Esta calculadora sirve para un crédito con garantía o de vivienda?
No. Es para un préstamo personal de cuota fija. Para vivienda, usa la calculadora de crédito de vivienda social.