En resumen
- Según el artículo 82 de la Ley del ISSSTE, retirar dinero de tu Cuenta Individual te resta años de cotización en la misma proporción.
- Con $400,000 en la cuenta y 20 años cotizados, cada año vale $20,000.00.
- Si retiras $100,000, se te restan 5 años y te quedan 15.
- Si retiras todo el saldo, pierdes todos los años cotizados.
¿Cuántos años de cotización pierdes al retirar de tu cuenta del ISSSTE?
Pierdes los años que corresponden a la parte del saldo que sacas. Si retiras la cuarta parte de tu saldo, pierdes la cuarta parte de tus años cotizados. Con $400,000 en la cuenta, 20 años cotizados y un retiro de $100,000, se te restan 5 años y te quedan 15. Así lo dice el artículo 82 de la Ley del ISSSTE.
Esta página es solo para México y para trabajadores del Estado con Cuenta Individual. Es una estimación: los años finales los reconoce el ISSSTE.
Cómo usar la calculadora
- Saldo de tu cuenta: el monto acumulado antes del retiro. Aparece en tu estado de cuenta.
- Años cotizados: los que te reconoce el ISSSTE hasta el día del retiro. Admite decimales: 20,5 son 20 años y 6 meses.
- Monto que retiras: la cantidad que sacas. No puede ser mayor que el saldo.
Cómo se calcula
La ley da tres pasos:
Cociente = saldo ÷ años cotizados Años que se restan = monto retirado ÷ cociente Años que quedan = años cotizados − años que se restan
El cociente dice cuánto dinero "vale" cada año cotizado. Es lo mismo que decir que pierdes años en igual proporción al dinero que sacas.
Ejemplo
Tienes $400,000 en tu Cuenta Individual, 20 años cotizados y retiras $100,000.
| Paso | Resultado |
|---|---|
| Cada año cotizado vale ($400,000 ÷ 20) | $20,000.00 |
| Años que se restan ($100,000 ÷ $20,000) | 5 años |
| Años que te quedan (20 − 5) | 15 años |
| Saldo que te queda | $300,000.00 |
Con la misma cuenta, si retiras $200,000 (la mitad), pierdes 10 años. Si retiras todo, pierdes los 20.
Por qué importa
Para pensionarte por cesantía en edad avanzada o por vejez necesitas 25 años de cotización. Si el retiro te baja los años, quizá tengas que cotizar más tiempo para llegar a ese mínimo. Para ver cuántos te faltan, usa la calculadora de requisitos de cesantía y vejez.
Qué retiros se cuentan
El artículo 82 habla de la disposición de recursos de la Cuenta Individual "por cualquiera de los supuestos previstos" en la Ley. Por eso aplica a los retiros que la ley permite, como el de desempleo. Para ese caso concreto, mira el retiro por desempleo del ISSSTE. Para el ahorro que se suma a tu cuenta, consulta el ahorro solidario.
Esta calculadora no decide si tu retiro procede ni cuánto puedes sacar: solo calcula los años que se restan.
Errores comunes
- Usar el saldo después del retiro. La cuenta usa el saldo acumulado hasta el momento de retirar.
- Contar años de servicio en lugar de años cotizados. Cuentan los que el ISSSTE tiene reconocidos.
- Creer que se pierde un año por retiro. La pérdida depende de la proporción del saldo que sacas.
- Olvidar los decimales. Un año y medio cotizado son 1,5 años.
Si lo que buscas es jubilarte por años de servicio, consulta la jubilación por años de servicio. Para ver cuánto se descuenta de tu sueldo, usa las cuotas del ISSSTE.
Preguntas frecuentes
¿Se pierden años de cotización si retiro dinero de mi cuenta del ISSSTE?
Sí. El artículo 82 de la Ley del ISSSTE dice que la disposición de recursos de tu Cuenta Individual disminuye en igual proporción los años cotizados.
¿Cuántos años pierdo si retiro la mitad de mi saldo?
La mitad de tus años cotizados. Con 20 años, pierdes 10 y te quedan 10. No importa cuánto dinero sea, sino qué parte de tu saldo representa.
¿Qué pasa si retiro todo el saldo?
Se te restan todos los años cotizados y te quedan 0. Es una decisión difícil de revertir, así que revísala antes con el ISSSTE o con tu Afore.
¿Los años que pierdo los puedo recuperar?
Puedes volver a sumar años si sigues cotizando. Los años restados no vuelven solos. Consulta con el ISSSTE cómo queda tu historial.
¿La calculadora me dice si puedo hacer el retiro?
No. Solo calcula cuántos años se restan según la regla del artículo 82. Si el retiro procede lo determina la ley y el ISSSTE.
¿Qué saldo debo escribir?
El de tu Cuenta Individual justo antes de retirar, el que muestra tu estado de cuenta. Si tu retiro cambia el saldo, usa el valor anterior.