En resumen
- Con 1.000 de gasto al mes y un 2 % de cashback te devuelven 20 al mes y 240 al año; con una cuota de 60, te quedan 180 netos.
- En ese caso la cuota se lleva 25 de cada 100 de cashback, y la tarjeta compensa desde 250 de gasto al mes: cuota ÷ 12 ÷ porcentaje.
- Con un cashback del 1 % y una cuota de 100, gastar 200 al mes devuelve 24 al año y pierdes 76; harían falta 833,33 de gasto al mes para compensar.
- Con un tope de 50 al mes, gastar 3.000 al 2 % solo devuelve 600 al año: el tope se alcanza gastando 2.500 al mes y lo que gastes de más no suma.
¿Qué es el cashback y cómo se calcula?
El cashback es el dinero que te devuelve tu tarjeta por lo que compras, casi siempre un porcentaje del gasto: con un 2 %, de cada 100 que gastas te devuelven 2. Se calcula multiplicando lo que gastas por el porcentaje y dividiendo entre 100. Si gastas 1.000 al mes con un 2 %, son 20 al mes y 240 al año.
El cashback es una devolución, no un regalo: si la tarjeta cobra una cuota anual, parte de lo que recibes se va en pagarla. Por eso esta calculadora te enseña dos cosas: cuánto te devuelven y lo que te queda después de la cuota.
Cómo usar la calculadora de cashback
Solo necesitas tres datos, que encuentras en las condiciones de tu tarjeta:
- Lo que gastas al mes con la tarjeta. Cuenta solo las compras que dan cashback.
- El porcentaje que te devuelven. «De cada 100 que gastas, te devuelven…». Si tu tarjeta devuelve distinto según el tipo de compra, cambia a Por categorías y escribe cada gasto con su porcentaje.
- La cuota anual. Lo que pagas al año por tener la tarjeta. Pon 0 si no tiene.
En Opciones avanzadas puedes poner un tope de cashback (por mes o por año) y los años para ver el cashback acumulado. El resultado enseña el cashback al año, la ganancia neta, el gasto mínimo para que compense, un gráfico y una tabla año a año.
Fórmulas del cashback y de la cuota
Cashback al año = gasto al mes × porcentaje ÷ 100 × 12 Ganancia neta = cashback al año − cuota anual Gasto mínimo al mes = cuota anual ÷ 12 ÷ (porcentaje ÷ 100) Cashback acumulado = cashback al año × años
Con un tope, el cashback al año nunca pasa del tope. En el gasto mínimo, el porcentaje va en decimal: un 2 % es 0,02.
Ejemplo: 1.000 al mes con un 2 % de cashback
Si gastas 1.000 al mes con un 2 % de cashback y una cuota anual de 60, te devuelven 240 al año y te quedas con 180 netos. Son los valores con los que se abre la calculadora:
| Concepto | Resultado |
|---|---|
| Gasto al mes | 1.000 |
| Cashback al mes | 20 |
| Cashback al año | 240 |
| Cuota anual | 60 |
| Ganancia neta al año | 180 |
| De cada 100 de cashback, la cuota se lleva | 25 |
| Gasto mínimo para que compense | 250 al mes |
| Ganancia neta en 5 años | 900 |
La cuota se lleva una cuarta parte del cashback. En 5 años, el cashback suma 1.200 y la ganancia neta, 900.
¿Compensa la cuota anual? El gasto mínimo
Una tarjeta con cuota compensa cuando el cashback anual supera la cuota. El gasto mínimo que lo logra es la cuota repartida en 12 meses y dividida entre el porcentaje. Con un 2 % de cashback:
| Cuota anual | Gasto mínimo al mes |
|---|---|
| 30 | 125 |
| 60 | 250 |
| 120 | 500 |
| 240 | 1.000 |
Una cuota de 240 solo compensa si gastas más de 1.000 al mes con esa tarjeta. Por debajo, pagas más cuota que cashback.
Veamos un caso en contra. Con un 1 % de cashback y una cuota de 100, si gastas 200 al mes te devuelven 24 al año y pierdes 76. Para compensar tendrías que gastar 833,33 al mes. Antes de aceptar una tarjeta con cuota, haz esta cuenta con tu gasto real, no con el que querrías tener.
Cashback con tope
Un tope es el máximo de cashback que te devuelven en un mes o en un año. Cuando lo alcanzas, gastar más ya no suma. Con un 2 %, un tope de 50 al mes se llega gastando 2.500 al mes. Si gastas 3.000 y la cuota es de 120, el cashback bruto serían 720 al año, pero el tope lo deja en 600 y te quedan 480 netos.
Si el tope anual es menor que la cuota, la tarjeta nunca compensa, gastes lo que gastes. La calculadora lo avisa.
Errores comunes al contar el cashback
- Contar todo el gasto. Muchas tarjetas no devuelven nada en retiradas de efectivo, intereses, comisiones o pagos de impuestos. Cuenta solo lo que sí suma.
- Olvidar la cuota. Un cashback de 240 con una cuota de 60 es una ganancia de 180, no de 240.
- Gastar más para ganar cashback. Comprar lo que no necesitas para conseguir el porcentaje te cuesta más de lo que te devuelven. Mira tus gastos reales en el presupuesto mensual.
- No pagar el total cada mes. Los intereses de una deuda de tarjeta suelen ser mucho mayores que el cashback. Compruébalo con la calculadora de intereses de tarjeta de crédito.
Preguntas frecuentes sobre el cashback
¿Cuánto cashback me devuelven si gasto 1.000 al mes?
Depende del porcentaje. Con un 1 %, te devuelven 120 al año; con un 2 %, 240; con un 3 %, 360. Escribe tu gasto y tu porcentaje en la calculadora para ver la cifra exacta.
¿Cómo se calcula el cashback acumulado?
Se multiplica el cashback de un año por los años. Con 240 al año, en 5 años son 1.200 de cashback. Si hay cuota, resta también las cuotas de esos años: son 900 netos, porque restas la cuota de cada uno de los 5 años.
¿Compensa una tarjeta con cuota anual?
Sí, si el cashback que te devuelve en un año supera la cuota. La calculadora te da el gasto mínimo al mes para que ocurra. Si gastas menos que ese mínimo, una tarjeta sin cuota te saldrá mejor.
¿Qué gastos no suman cashback?
Cada emisor fija sus exclusiones. Lo habitual es que no cuenten las retiradas de efectivo, las transferencias, los intereses, las comisiones y algunos pagos de impuestos o de servicios. Mira las condiciones de tu tarjeta.
¿Se pagan impuestos por el cashback?
Depende del país y de cómo lo trate su administración tributaria: en algunos lo consideran un descuento sobre lo que compras y en otros, un ingreso. Esta calculadora no cuenta impuestos; consulta a tu administración tributaria.
¿Y si mi tarjeta tiene un tope?
Pon el tope en Opciones avanzadas, por mes o por año. La calculadora limita el cashback a ese máximo y te dice a partir de qué gasto lo alcanzas.