En resumen
- Para una vivienda de Q600,000.00 con Q120,000.00 de enganche, al 9 % y a 20 años, la cuota nivelada es de Q4,318.68 al mes.
- Con seguros estimados de Q240.00 al mes, el total sube a Q4,558.68: unos 18 de cada 100 quetzales de un ingreso de Q25,000.00.
- En 20 años pagas Q1,036,483.20 en cuotas, de los cuales Q556,483.20 son intereses.
- A 15 años la cuota sube a Q4,868.48 y a 30 años baja a Q3,862.19, pero con más intereses.
¿Cuánto pagas al mes por un crédito hipotecario en Guatemala?
Para una vivienda de Q600,000.00 con Q120,000.00 de enganche, al 9 % anual y a 20 años, la cuota nivelada es de Q4,318.68 al mes. Con los seguros estimados, el total es de Q4,558.68. Esta calculadora solo sirve para Guatemala y usa la fórmula habitual de los préstamos de cuota fija.
En Guatemala no hay una tasa ni un plazo fijados por ley para el crédito hipotecario de un banco: los pone cada entidad. Por eso aquí escribes tú la tasa, el plazo y los seguros. Son estimaciones: la cuota final la confirma el banco.
Cómo usar la calculadora
- Precio de la vivienda. Lo que cuesta la casa o el apartamento completo.
- Enganche. Lo que pagas de entrada. El banco presta el resto. Cada banco pide un mínimo distinto.
- Interés anual. La tasa que te ofrece el banco. El 9 % del ejemplo es una estimación, no un dato oficial. Cámbiala por la tuya.
- Plazo. De 1 a 40 años. Más años, cuota más baja y más intereses.
- Ingresos del hogar al mes. Sirven para saber qué parte se va en la cuota.
En Opciones avanzadas puedes cambiar el porcentaje mensual de seguros (vida, desgravamen e incendio) o ponerlo en 0.
Fórmula
monto = precio − enganche r = tasa anual ÷ 1,200 cuota = monto × r ÷ (1 − (1 + r) ^ −(años × 12)) total al mes = cuota + seguros intereses = cuota × meses − monto
La r es la tasa de cada mes. Si la tasa es 0, la cuota es el monto dividido entre los meses. Los seguros se calculan sobre el monto inicial; en algunos bancos bajan al reducirse el saldo, así que la cifra es aproximada.
Ejemplo con números
Vivienda de Q600,000.00, enganche de Q120,000.00 (20 %), 9 % anual, 20 años e ingresos de Q25,000.00:
| Concepto | Resultado |
|---|---|
| Monto a financiar | Q480,000.00 |
| Cuota nivelada | Q4,318.68 |
| Seguros al mes (0.05 %) | Q240.00 |
| Total al mes | Q4,558.68 |
| Total pagado en cuotas | Q1,036,483.20 |
| Intereses | Q556,483.20 |
El total mensual es el 18.23 % de los ingresos. Los intereses son un poco más de la mitad de lo que prestan.
Qué pasa si cambias el plazo o la tasa
- A 15 años la cuota nivelada sube a Q4,868.48, pero pagas menos intereses.
- A 30 años baja a Q3,862.19, pero los intereses crecen mucho.
- Con la tasa en 12 % y 20 años, la cuota sube a Q5,285.21.
La tabla de la calculadora muestra la cuota y los intereses para 10, 15, 20, 25 y 30 años, y otra tabla enseña cada año cuánto va a intereses y cuánto a capital. Al principio casi todo son intereses.
Qué más cuesta comprar una vivienda
La cuota no es el único gasto. Cuenta también con el enganche, la escritura, el registro y el avalúo, que se calculan en gastos de compraventa de inmuebles. El impuesto anual sobre el inmueble se calcula en la calculadora del IUSI. Si el crédito es del sistema FHA, mira el crédito FHA en Guatemala.
Para saber tasas del sistema, el Banco de Guatemala publica las tasas de interés y la Superintendencia de Bancos supervisa a los bancos.
Qué no calcula
- No incluye IUSI, escrituración, registro, avalúo ni comisiones.
- No calcula subsidios de vivienda.
- No dice si el banco te aprobará el crédito.
Preguntas frecuentes
¿Qué tasa de interés cobran los bancos en Guatemala por una hipoteca?
Cada banco fija la suya y puede ser fija o variable. El 9 % del ejemplo es solo una estimación. Pide la tasa por escrito y escríbela en la calculadora.
¿Cuánto enganche piden?
Depende del banco y del tipo de vivienda. En el ejemplo es el 20 %, pero puede ser menos o más. Pregúntalo a tu banco.
¿Cambia la cuota de mi hipoteca guatemalteca si la tasa es variable?
Si la tasa es variable, sí. Con tasa fija, la cuota nivelada se mantiene. Los seguros también pueden variar.
¿Conviene un plazo más largo?
La cuota baja, pero pagas más intereses. En el ejemplo, a 30 años la cuota es de Q3,862.19, pero los intereses son mucho mayores que a 15.
¿Qué parte de mis ingresos puede ser la cuota?
No hay un límite único. Si pasa del 40 % de tus ingresos, la calculadora te avisa de que es mucho. Revisa tus otros gastos.