En resumen
- Con C$2,000 al mes que suben un 5 % cada año con el IPC y una rentabilidad del 8 % anual, en 20 años tendrías unos C$1,664,201, de los que C$793,583 los pones tú.
- Con la inflación del 5 %, esos C$1,664,201 equivalen a C$627,220 en córdobas de hoy: de cada 100 córdobas futuros, unos 38 de hoy.
- Con una aportación fija de C$2,000 tendrías C$1,137,998 y, en dinero de hoy, solo C$428,900.
- En el año 20 de ese ejemplo aportarías C$5,053.90 al mes, frente a los C$2,000 del primer año.
¿Qué es el DCA con aportación ajustada al IPC en Nicaragua?
Es invertir una cantidad cada mes y subirla cada año al ritmo de la inflación, para que tu esfuerzo de ahorro no se reduzca con la subida de precios. El DCA (dollar cost averaging) consiste en invertir cantidades periódicas en lugar de todo de golpe, según lo define la SEC en Investor.gov. Esta calculadora es solo para Nicaragua y trabaja en córdobas (C$).
Con C$2,000 al mes que suben un 5 % cada año y una rentabilidad del 8 % anual, en 20 años tendrías unos C$1,664,201. En córdobas de hoy equivalen a C$627,220.
Cómo usar la calculadora
- Aportación mensual del primer año: lo que inviertes cada mes al empezar.
- Inflación (IPC) anual: el porcentaje en que subes la aportación cada año. También se usa para pasar el resultado a córdobas de hoy. Es una hipótesis: el Banco Central de Nicaragua (BCN) publica el IPC.
- Rentabilidad anual: lo que esperas que crezca tu dinero cada año. No está garantizada.
- Años: cuánto tiempo vas a invertir.
- Opciones avanzadas: el dinero que ya tienes invertido.
Fórmula
r = (1 + rentabilidad anual)^(1/12) − 1 aportación del año k = A × (1 + IPC)^(k − 1) cada mes: saldo = saldo × (1 + r) + aportación del año valor real = capital final / (1 + IPC)^años
A es la aportación del primer año. La aportación se hace al final de cada mes. La rentabilidad mensual r es la que, compuesta 12 veces, da la anual.
Ejemplo
Empiezas con C$2,000 al mes, los subes un 5 % cada año y esperas un 8 % anual durante 20 años, con un IPC del 5 %.
| Concepto | Ajustada al IPC | Aportación fija |
|---|---|---|
| Aportado por ti | C$793,583 | C$480,000 |
| Capital final | C$1,664,201 | C$1,137,998 |
| En córdobas de hoy | C$627,220 | C$428,900 |
Los intereses suman C$870,618. Subir la aportación con el IPC te da C$526,202 más que mantenerla fija. En el año 20 aportarías C$5,053.90 al mes.
Dinero nominal frente a dinero real
El capital final está en córdobas del futuro, con los precios de ese momento. Para saber cuánto compra, se divide entre la inflación acumulada. Con un 5 % anual durante 20 años, los precios se multiplican por 2,65: de cada 100 córdobas futuros, unos 38 son de hoy.
La rentabilidad real es lo que crece tu dinero por encima de la inflación. Con un 8 % de rentabilidad y un 5 % de IPC es de un 2,86 % al año. Si la rentabilidad es menor que el IPC, tu dinero pierde poder de compra aunque la cifra suba.
Por qué ajustar la aportación
Si dejas la aportación fija en C$2,000, dentro de 20 años esos C$2,000 compran mucho menos que hoy. Subirla con el IPC mantiene el mismo esfuerzo en términos reales. Si tu sueldo sube menos que la inflación, ajusta el porcentaje a lo que puedas mantener.
Errores comunes
- Suponer que la rentabilidad será igual todos los años. En la realidad hay años de pérdidas.
- Mirar solo la cifra final sin pasarla a córdobas de hoy.
- Poner un IPC más alto de lo que luego puedas subir tu aportación.
- Olvidar que el IPC cambia cada año: usa un promedio prudente.
Preguntas frecuentes
¿Qué IPC pongo para Nicaragua?
Usa la inflación reciente que publica el BCN o un promedio de varios años. Cambia en cada periodo, así que prueba valores distintos.
¿La calculadora garantiza esa rentabilidad?
No. La rentabilidad es una hipótesis tuya. Prueba con valores bajos y altos para ver el rango.
¿Qué diferencia hay entre capital nominal y real?
El nominal es la cifra en córdobas futuros. El real es esa cifra pasada a córdobas de hoy, descontando la inflación.
¿Puedo sumar los córdobas que ya tengo invertidos en Nicaragua?
Sí. En opciones avanzadas escribe lo que ya tienes: cuenta como aportado y también crece con la rentabilidad.
¿Sirve para invertir en dólares?
Está pensada para córdobas. Si inviertes en otra moneda, usa su inflación y su rentabilidad en esa moneda.
Es una estimación para planificar, no una promesa de resultado ni una recomendación de producto.