En resumen
- En Perú, un vehículo de S/ 60,000 con una cuota inicial del 20 %, TEA del 16 % y 48 meses deja una cuota de capital e intereses de S/ 1,334.27 al mes.
- Con seguro de desgravamen (0.06 % al mes) y seguro vehicular (3 % al año), la primera cuota es de S/ 1,513.07 y la TCEA sube al 23.90 %.
- En ese ejemplo financias S/ 48,000, pagas S/ 72,018.80 en cuotas y el vehículo te cuesta S/ 84,018.80 con la inicial.
- Sin seguros, la TCEA sería igual a la TEA, un 16 %, y el total en cuotas bajaría a S/ 64,045.24.
Cómo se calcula un crédito vehicular en Perú
Un crédito vehicular se paga en cuotas mensuales. Primero pones una cuota inicial, un porcentaje del precio. El resto es lo que financias. Sobre eso la entidad cobra intereses según la TEA (tasa efectiva anual) y, casi siempre, un seguro vehicular y un seguro de desgravamen.
Para comparar ofertas no basta con la TEA: mira la TCEA (tasa de costo efectivo anual), que suma todos los costos. El Código de Protección y Defensa del Consumidor (Ley 29571, artículos 82 y 83) obliga a informarla en los créditos en cuotas, con un año de 360 días. La norma de la SBS que lo detalla es la Resolución SBS 3274-2017 (artículos 11 y 13).
No hay una tasa oficial para el crédito vehicular: la fija cada entidad. Por eso la TEA, los seguros y las comisiones son datos que escribes tú, desde tu hoja resumen. Esta calculadora solo sirve para Perú. Si necesitas dinero sin comprar un vehículo, usa el simulador de préstamo personal en Perú.
Cómo usar la calculadora
- Precio del vehículo. Lo que cuesta, en soles.
- Cuota inicial. El porcentaje que pagas al comprar.
- TEA. La tasa de tu hoja resumen.
- Plazo. El número de cuotas mensuales.
- Seguro de desgravamen. Un porcentaje mensual sobre lo que debes. Si no lo cobran, pon 0.
En Opciones avanzadas puedes cambiar el seguro vehicular (un porcentaje del precio por año), añadir comisiones fijas y gastos al desembolso, como la inscripción de la garantía.
Fórmula
Financiado = precio − cuota inicial TEM = (1 + TEA)^(30/360) − 1 Cuota = financiado × TEM ÷ (1 − (1 + TEM)^−n) Seguro vehicular al mes = precio × % anual ÷ 12 TCEA = (1 + r)^12 − 1
- TEM: tasa efectiva mensual, con meses de 30 días.
- n: número de cuotas.
- r: tasa mensual que iguala lo que recibes con todo lo que pagas, seguros incluidos.
El desgravamen baja cada mes porque se calcula sobre lo que aún debes. El seguro vehicular se reparte en cuotas iguales: es una estimación, porque el de tu póliza puede cambiar cada año.
Ejemplo: vehículo de S/ 60,000 a 48 meses
Con los valores de ejemplo (inicial del 20 %, TEA del 16 %, desgravamen del 0.06 % al mes y seguro vehicular del 3 % al año):
| Concepto | Monto |
|---|---|
| Cuota inicial | S/ 12,000.00 |
| Financiado | S/ 48,000.00 |
| Cuota de capital e intereses | S/ 1,334.27 |
| Primera cuota, con seguros | S/ 1,513.07 |
| Intereses | S/ 16,045.24 |
| Seguro de desgravamen | S/ 773.56 |
| Total en cuotas | S/ 72,018.80 |
| Costo total del vehículo | S/ 84,018.80 |
| TCEA | 23.90 % |
Los seguros llevan la tasa del 16 % de la TEA al 23.90 % de la TCEA. Sin ellos, pagarías S/ 64,045.24 en cuotas y la TCEA sería del 16 %. Si lo pagas en 24 meses, la cuota de capital e intereses sube a S/ 2,325.86, pero el total en cuotas baja a S/ 59,797.62.
Qué mirar antes de firmar
- La TCEA. Compara ofertas con el mismo precio, la misma inicial y el mismo plazo.
- El seguro vehicular. Suele ser exigido por el contrato. Pide el costo anual y si puedes contratarlo por tu cuenta con las mismas coberturas.
- El desgravamen. Desde el 9 de setiembre de 2025 es opcional salvo en el crédito hipotecario. Pide la oferta con y sin él.
- Los gastos de la garantía. El vehículo suele quedar en garantía y eso tiene costos de inscripción. Anótalos en gastos al desembolso.
- Lo que puedes pagar. Mira cuánto te llega con el sueldo neto en Perú y cuánto puedes destinar a deudas con la capacidad de endeudamiento.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debo dar de cuota inicial?
Lo fija cada entidad y no hay un mínimo en esta calculadora. Cambia el porcentaje y compara: con más inicial financias menos y pagas menos intereses.
¿Por qué la TCEA es mayor que la TEA?
Porque la TEA solo mide intereses y la TCEA suma seguros, comisiones y gastos. En el ejemplo, un 16 % de TEA es un 23.90 % de TCEA.
¿Cómo convierto la TEA de mi crédito vehicular en tasa por mes?
No se divide entre 12. Se usa (1 + TEA)^(30/360) − 1. Una TEA del 16 % da una TEM del 1.24 %. El conversor de tasas lo hace en los dos sentidos.
¿El seguro vehicular entra en la cuota?
En muchos créditos sí, repartido en las cuotas. Aquí lo calculas como porcentaje anual del precio; escribe el de tu póliza para una cifra más cercana.
¿Qué pasa si pago menos meses?
La cuota sube, pero pagas menos en total. En el ejemplo, a 24 meses devuelves S/ 59,797.62 en cuotas, frente a S/ 72,018.80 a 48 meses.
¿Puedo simular el crédito de una moto en Perú?
Sí. Escribe el precio de la moto, la inicial y las condiciones de tu oferta. Si necesitas la deuda de una tarjeta, mira los intereses de tarjeta de crédito.