En resumen
- Con $15,000 de salario promedio y 1,000 semanas, la pensión garantizada a los 60 años es de $7,928.95 al mes.
- El límite es esa cifra más 30 %: $10,307.64 al mes; si tu plan privado paga más, la Afore te entrega el saldo en una exhibición.
- Con un plan de $12,000 al mes, superas el límite por $1,692.36 y recibirías el saldo de una vez.
- Si tu plan no pasa del límite, el saldo se destina a una pensión (renta vitalicia o retiro programado). Solo vale en México.
¿Cuándo entrega la Afore el saldo en una exhibición si tengo un plan de pensión privado?
La Afore te entrega todo el saldo de golpe cuando la pensión de tu plan privado es mayor en 30 % que la pensión garantizada que te correspondería. Si no la supera, el dinero se usa para comprar una pensión. Es una regla del artículo 190 de la Ley del Seguro Social, solo para México.
El plan debe ser de tu patrón o de un contrato colectivo, y estar autorizado y registrado por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR). Esa autorización la confirma tu Afore.
Cómo usar la calculadora
- Pensión mensual de tu plan privado. Lo que te paga cada mes, antes de impuestos.
- Salario promedio mensual. Es el promedio de tu salario de cotización en el IMSS. Si no lo sabes, pon tu sueldo bruto al mes. Para entenderlo mejor, mira el salario base de cotización.
- Semanas cotizadas. Salen en tu constancia de semanas cotizadas del IMSS, que es gratis.
- En opciones avanzadas puedes cambiar las semanas que pide la ley y la UMA diaria.
Verás la pensión garantizada de referencia, el límite que debe superar tu plan y la respuesta: una exhibición o pensión.
Cómo se calcula el límite
La ley compara tu plan con la tabla del artículo 170, siempre con la fila de los 60 años, aunque tengas otra edad. Los pasos son:
salario diario = salario mensual / 30.4 veces UMA = salario diario / UMA diaria tramo = menos de 2 UMA, 2 a 2.99, 3 a 3.99, 4 a 4.99, 5 o más columna = parte entera de (semanas - semanas que pide la ley) / 25, hasta 10 pensión garantizada = tabla a los 60 años[tramo][columna] límite = pensión garantizada x 1.30
Si tu plan paga más que el límite, hay exhibición. Si paga lo mismo o menos, no. La UMA de 2026 es de $117.31 al día (INEGI). En 2026 la ley pide 875 semanas; suben 25 cada año hasta 1,000 en 2031. Con menos semanas no hay pensión garantizada y no se puede hacer la comparación.
La tabla rige del 1 de febrero de 2026 al 31 de enero de 2027 y se actualiza cada febrero con la inflación, según el decreto del DOF del 16 de diciembre de 2020.
Ejemplo
Una persona con un plan privado que le paga $12,000 al mes, un salario promedio de $15,000 y 1,000 semanas:
| Paso | Resultado |
|---|---|
| Salario diario ($15,000 entre 30.4) | $493.42 |
| Veces la UMA ($493.42 entre $117.31) | 4.21 UMA |
| Tramo de la tabla | de 4 a 4.99 UMA |
| Semanas sobre el mínimo (1,000 menos 875) | 125 semanas, columna 5 |
| Pensión garantizada a los 60 años | $7,928.95 |
| Límite (pensión garantizada por 1.30) | $10,307.64 |
| Tu plan privado | $12,000.00 |
| Diferencia a tu favor | $1,692.36 |
Como $12,000 es más que $10,307.64, la Afore entregaría el saldo en una sola exhibición. De cada 100 pesos de pensión garantizada, el límite pide 130.
Qué pasa si tu plan no supera el límite
Entonces el saldo de tu cuenta individual se destina a una pensión del artículo 157: una renta vitalicia o un retiro programado. No se entrega de una vez. Si quieres ver cómo sería, usa la calculadora de renta vitalicia de la Afore.
Otros casos que conviene no mezclar
- Si no llegas a las semanas para pensionarte con el IMSS, el supuesto es otro: mira el retiro de la Afore por negativa de pensión.
- Para saber cuánto sería la pensión garantizada con otras edades, usa la calculadora de pensión garantizada del IMSS.
- Para la pensión que daría el IMSS con tu ahorro, mira la pensión IMSS Ley 97.
Son estimaciones: el IMSS y tu Afore hacen el cálculo oficial.
Preguntas frecuentes
¿Puedo sacar mi Afore en una exhibición si tengo pensión de mi empresa?
Sí, si tu plan está autorizado por la CONSAR y su pensión es mayor en 30 % que la pensión garantizada de tu tabla. Si no lo es, el saldo se destina a una pensión.
¿Por qué se usa la edad de 60 años si tengo 65?
Porque así lo escribe el artículo 190: compara con la pensión garantizada «a la edad de sesenta años». Es la fila más baja de la tabla, y no cambia con tu edad real.
¿Qué pasa si mi plan paga exactamente el límite?
No basta. La ley pide que la pensión sea mayor, así que un monto igual al límite no da derecho a la exhibición.
¿Cuántas semanas necesito?
Para tener pensión garantizada de referencia, 875 semanas en 2026. Sube 25 cada año hasta 1,000 en 2031. Con menos, la calculadora no puede comparar.
¿Cada cuánto cambia el límite?
Cada febrero, cuando se actualiza la tabla con la inflación, y cuando suben las semanas o la UMA.
¿Esto vale fuera de México?
No. Es una regla de la Ley del Seguro Social mexicana y solo sirve para quien cotiza en el IMSS.