Una Afore (administradora de fondos para el retiro) es una empresa que guarda e invierte en una cuenta a tu nombre el ahorro para tu jubilación en México. A esa cuenta aportan tu patrón, tú y el gobierno cada bimestre, si cotizas en el IMSS o en el ISSSTE.
El dinero se invierte en fondos según tu edad, más arriesgados cuando eres joven y más prudentes cerca del retiro. Lo que tengas al jubilarte depende de lo aportado, del tiempo y de la rentabilidad.
Cómo se calcula
Tu cuenta recibe aportes obligatorios en porcentaje de tu salario base de cotización:
aporte obligatorio = patrón + trabajador + gobierno comisión de la Afore = % anual sobre tu saldo
Desde la reforma de 2020, el aporte del patrón sube cada año hasta 2030, sobre todo para los sueldos más altos. Además puedes hacer aportaciones voluntarias cuando quieras. La CONSAR, el organismo que supervisa a las Afores, publica las comisiones y rendimientos de cada una.
Ejemplo
Haces aportaciones voluntarias de 500 pesos al mes durante 30 años y tu Afore rinde un 7 % anual después de comisiones:
aportas = 500 × 360 = 180,000 pesos al final tienes ≈ 609,985 pesos
Más de dos tercios del total son rendimientos, gracias al interés compuesto. Prueba otras cifras en la calculadora de ahorro para la jubilación.
Preguntas frecuentes
¿Cómo sé en qué Afore estoy?
Con tu CURP o tu número de seguridad social puedes consultarlo en los servicios en línea de la CONSAR. Si nunca elegiste, te asignaron una.
¿Puedo cambiarme de Afore?
Sí, una vez al año, o antes si te cambias a una que haya dado mejores rendimientos. Fíjate en el rendimiento neto, después de comisiones.
¿Las aportaciones voluntarias se deducen de impuestos?
Algunas sí, con límites. Si quieres deducir lo que ahorras para el retiro, mira también el PPR y la calculadora de ISR.