En resumen
- En Perú, el seguro de vida ley paga 16 remuneraciones por muerte natural y 32 por accidente o invalidez total y permanente por accidente.
- Con una remuneración de S/ 2,500.00, paga S/ 40,000.00 por muerte natural y S/ 80,000.00 por accidente.
- La prima del texto legal es de 0.53 % para empleados: S/ 13.25 al mes y S/ 159.00 al año con S/ 2,500.00. La paga el empleador.
- Para obreros la prima legal es de 0.71 %, y de 1.46 % si la actividad es de alto riesgo.
¿Qué es el seguro de vida ley y quién lo paga?
El seguro de vida ley es un seguro de grupo que el empleador contrata a favor de sus trabajadores en planilla. Si el trabajador fallece, o queda con invalidez total y permanente por un accidente, la aseguradora paga un capital a los beneficiarios. Lo paga el empleador: no se descuenta del sueldo del trabajador. Esta calculadora es solo para Perú y se basa en el Decreto Legislativo 688 y en la Ley 29549.
El trabajador entrega al empleador una declaración jurada con sus beneficiarios: el cónyuge o conviviente, los hijos, y a falta de ellos los ascendientes y hermanos menores de 18 años. Conviene que el trabajador actualice esa declaración cuando cambie su situación familiar, por ejemplo tras un matrimonio o el nacimiento de un hijo, para que el capital llegue a quien corresponde. Si hay dudas sobre tu caso, consulta el texto vigente de la ley o a tu aseguradora.
¿Cuánto paga el seguro de vida ley?
El capital depende de la remuneración mensual asegurable y de la causa (artículo 12 del Decreto Legislativo 688):
| Situación | Capital |
|---|---|
| Muerte natural | 16 remuneraciones |
| Muerte por accidente | 32 remuneraciones |
| Invalidez total y permanente por accidente | 32 remuneraciones |
En la invalidez, el capital se paga al propio trabajador. En los demás casos, a los beneficiarios de la declaración jurada.
¿Qué remuneración se toma?
La remuneración asegurable es la que figura en las planillas y boletas de pago, la percibida habitualmente, aunque su monto varíe. No cuentan las gratificaciones, las utilidades, la compensación vacacional adicional ni lo que no se paga cada mes. Si ganas a comisión o a destajo, se toma el promedio de los últimos tres meses. La ley también habla de un tope de remuneración máxima asegurable: si tu póliza tiene uno, puedes escribirlo en las opciones avanzadas.
¿Cuánto cuesta la prima?
El texto legal fija la prima mensual como porcentaje de la remuneración:
- Empleados: 0.53 %.
- Obreros: 0.71 %.
- Obreros de actividades de alto riesgo: 1.46 %.
Estas cifras son una referencia: la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP puede reajustarlas y las pólizas del mercado pueden cobrar otra cosa. Por eso la calculadora te deja escribir la prima de tu póliza.
Ejemplo
Un empleado gana S/ 2,500.00 al mes.
Muerte natural: 2,500.00 × 16 = S/ 40,000.00 Accidente: 2,500.00 × 32 = S/ 80,000.00 Prima mensual: 2,500.00 × 0.53 % = S/ 13.25 Prima anual: 13.25 × 12 = S/ 159.00
De cada 100 soles de remuneración, el empleador paga unos 0.53 soles al mes por este seguro.
Preguntas frecuentes
¿El trabajador paga algo por el seguro de vida ley?
No. La prima la paga el empleador. Al trabajador no se le descuenta nada de su sueldo por este seguro.
¿Qué pasa si dejo de trabajar en la empresa?
Dentro de los 30 días calendario siguientes al cese puedes pedir por escrito a la aseguradora mantener tu seguro de vida y pagar tú la prima (Ley 29549, artículo 18). La prima se calcula sobre tu última remuneración, hasta el tope asegurable.
¿Las gratificaciones aumentan el capital?
No. Solo cuenta lo que se paga cada mes. Las gratificaciones, las utilidades y la compensación vacacional adicional quedan fuera. Puedes ver tus pagos con la calculadora de sueldo neto en Perú.
¿Cuánto cobra el trabajador a comisión?
Se usa el promedio de lo percibido en los últimos tres meses. Activa «Gano a comisión o a destajo» en las opciones avanzadas y escribe los tres meses.
¿Cuánto le cuesta este seguro a la empresa en total?
Es una parte del costo de un trabajador en Perú, junto con el aporte a EsSalud, las gratificaciones y la CTS. La calculadora da la prima mensual y anual de este seguro.
¿Esto es exacto?
Es una estimación. El capital sale de la ley; la prima real depende de la póliza y de la aseguradora. Si el tema es importante, confirma los datos con tu empleador o con la aseguradora.