En resumen
- Con un salario de $18,000 al mes, 35 años y un plazo de 20 años, Cofinavit suma unos $628,166.32: $105,006.01 del Infonavit y $523,160.31 del banco al 11 %.
- Con los $80,000 de tu subcuenta de vivienda, la casa a la que llegas sube a unos $708,166.32, y pagas al banco $5,400 al mes.
- El crédito del Infonavit se paga con el 5 % de tu salario que aporta tu patrón: en el ejemplo son $900 al mes que no salen de tu bolsillo.
- La tasa del Infonavit en pesos es fija y va del 3.69 % hasta 2.6 UMA mensuales ($9,272.18) al 10.45 % desde 6.6 UMA.
¿Cuánto te prestan con Cofinavit?
Con Cofinavit te prestan dos créditos a la vez: uno del Infonavit y otro de un banco. En el ejemplo de la calculadora, con un salario de $18,000 al mes y 20 años de plazo, suman unos $628,166.32: $105,006.01 del Infonavit y $523,160.31 del banco. Es una estimación, no una oferta: el monto final lo dan el Infonavit y el banco.
Cómo usar la calculadora
- Tu salario mensual registrado en el IMSS. Es el salario base de cotización, no lo que te depositan. Lo ves en tu recibo de nómina o en Mi Cuenta Infonavit.
- Tu edad y si eres mujer. El plazo es de hasta 30 años, y tu edad más el plazo no puede pasar de 70 años (75 en mujeres).
- Tu ahorro en la subcuenta de vivienda. Se suma a los dos créditos para llegar al valor de la casa.
- El plazo y la tasa del banco. Pon la tasa anual de la oferta de tu banco.
- Opciones avanzadas. Aquí cambias la parte de tu ingreso que acepta el banco como mensualidad (30 % de partida), el ingreso que compruebas al banco, el monto máximo del Infonavit y el valor de la UMA.
Cómo se calcula
Cada crédito se calcula por separado con la fórmula de una cuota fija:
Crédito = pago × (1 − (1 + i)^−n) ÷ i
- pago: lo que puedes pagar cada mes.
- i: la tasa anual dividida entre 12.
- n: los meses del plazo.
En la parte del Infonavit, el pago es el 5 % de tu salario, la aportación de tu patrón a tu subcuenta de vivienda. Según el artículo 43 Bis de la Ley del Infonavit, mientras tienes el crédito esa aportación se aplica a pagarlo. La tasa depende de tu salario en UMA mensuales y es fija toda la vida del crédito.
En la parte del banco, el pago es la parte de tu ingreso que el banco acepta como mensualidad. Como estimación, usamos el 30 %: de cada 100 pesos de ingreso, 30 son para la mensualidad.
Ejemplo
Salario de $18,000 al mes (5.05 UMA mensuales, tasa del Infonavit de 8.33 %), 35 años, $80,000 en la subcuenta y un banco al 11 % a 20 años:
| Concepto | Cantidad |
|---|---|
| Crédito del Infonavit | $105,006.01 |
| Crédito del banco | $523,160.31 |
| Suma de los dos créditos | $628,166.32 |
| Subcuenta de vivienda | $80,000.00 |
| Casa a la que llegas | $708,166.32 |
| Mensualidad del banco | $5,400.00 |
| Mensualidad del Infonavit (la cubre el 5 % del patrón) | $900.00 |
Los intereses que pagas al banco en los 20 años son $772,839.69. Con el mismo ejemplo, el plazo cambia el resultado así:
| Años | Infonavit | Banco | Casa con tu ahorro |
|---|---|---|---|
| 10 | $73,124.16 | $392,014.49 | $545,138.65 |
| 15 | $92,326.62 | $475,102.46 | $647,429.08 |
| 20 | $105,006.01 | $523,160.31 | $708,166.32 |
| 25 | $113,378.20 | $550,956.84 | $744,335.04 |
| 30 | $118,906.37 | $567,034.27 | $765,940.64 |
Más plazo sube lo que te prestan, pero también los intereses. Con 30 años, el Infonavit sube poco porque su pago es chico.
Las tasas del Infonavit según tu salario
La tasa del Infonavit en pesos va del 3.69 % hasta 2.6 UMA mensuales ($9,272.18 al mes) al 10.45 % desde 6.6 UMA, en pasos de 0.1 UMA. La UMA diaria de 2026 es de $117.31, según el INEGI. Puedes pasar tu UMA a pesos con la calculadora de UMA. El monto máximo del crédito individual lo fija un aviso del Infonavit publicado en el DOF; en la calculadora usamos $2,935,002.35 como estimación editable.
Errores comunes
- Creer que la cifra es una oferta. Es una estimación; el Infonavit te da tu monto en la precalificación.
- Poner el salario que te depositan. Usa el salario registrado en el IMSS.
- Olvidar los gastos de la compra. Escrituración, avalúo y seguros no están incluidos.
- Mirar solo la mensualidad. Compara también los intereses totales.
Si quieres ver el crédito del Infonavit sin banco, usa la calculadora del crédito Infonavit. Si compras con otra persona, mira Unamos Créditos. Y para saber cuánto puedes pagar en total, la de qué hipoteca me puedo permitir.
Preguntas frecuentes
¿Qué es Cofinavit?
Es un esquema en el que el Infonavit y un banco te prestan juntos para comprar una casa. Tú pagas al banco y la aportación de tu patrón se aplica a la parte del Infonavit.
¿Cuánto me prestan con Cofinavit si gano $18,000?
Con $18,000 al mes, 20 años y un banco al 11 %, la estimación es de $628,166.32 entre los dos créditos. El banco puede darte más o menos según tus deudas y tu historial.
¿Cuánto pago al mes?
Al banco, la mensualidad de tu oferta; en el ejemplo, $5,400. La parte del Infonavit, $900 al mes, se paga con la aportación de tu patrón.
¿Puedo usar el ahorro de mi subcuenta de vivienda?
Sí, la calculadora lo suma al valor de la casa. Lo ves en Mi Cuenta Infonavit o en tu estado de cuenta de la Afore.
¿Hasta qué edad puedo pagar?
Tu edad más el plazo no puede pasar de 70 años, o de 75 si eres mujer, y el plazo máximo es de 30 años.
¿La tasa del banco es fija?
Depende de la oferta de cada banco. En la calculadora la escribes tú y se mantiene igual todo el plazo.