En resumen
- Con $150,000 en la Afore, $1,700 al mes, 30 años y 4 % de rendimiento, una comisión de 0.54 % deja unos $1,478,851.41; sin comisión serían $1,651,469.59.
- La comisión se llevaría $172,618.18 en ese ejemplo: de cada 100 pesos de rendimiento, unos 19.
- La comisión máxima autorizada por la CONSAR es 0.54 % anual sobre el saldo.
- Con 0.40 % en lugar de 0.54 %, el mismo ejemplo da $1,521,550.61, es decir $42,699.20 más.
¿Cuánto cobra la Afore de comisión?
Las Afore privadas cobran como máximo 0.54 % al año sobre tu saldo en 2026, según lo autorizado por la CONSAR. PENSIONISSSTE cobra 0.52 %. Parece poco, pero se cobra todos los años sobre todo lo que has juntado, y por eso pesa mucho al final.
Con $150,000 en tu Afore, $1,700 de aportación al mes, 30 años y un rendimiento de 4 % al año, la comisión se llevaría unos $172,618.18. Es una estimación en pesos de hoy, pensada para entender el efecto de la comisión, no para predecir tu saldo.
Cómo usar la calculadora
- Lo que tienes hoy en tu Afore. Lo ves en tu estado de cuenta, sin la subcuenta de vivienda.
- Aportación al mes. Lo que entra entre patrón, tú y Gobierno. Si no lo sabes, usa la calculadora de Afore y ahorro voluntario.
- Años hasta tu retiro. Por la Ley 97, la pensión de vejez es a los 65 años.
- Rendimiento antes de comisión. Escríbelo por encima de la inflación para ver el resultado en pesos de hoy.
- Comisión anual de tu Afore. Por defecto, 0.54 %.
En «Opciones avanzadas» puedes poner otra comisión para ver la diferencia en pesos.
Cómo se calcula
La comisión se resta del rendimiento. Primero se calcula el rendimiento neto y después se suma mes a mes:
rendimiento neto = rendimiento − comisión saldo del mes = saldo anterior × (1 + rendimiento neto mensual) + aportación lo que se va = saldo sin comisión − saldo con comisión
La calculadora hace la cuenta dos veces: con tu comisión y con 0 %. La diferencia es lo que se lleva la comisión.
Ejemplo
| Concepto | Resultado |
|---|---|
| Tendrías con 0.54 % de comisión | $1,478,851.41 |
| Tendrías sin comisión | $1,651,469.59 |
| Se va en comisión | $172,618.18 |
| Total que aportas con tu saldo | $762,000.00 |
| Rendimiento sin comisión | $889,469.59 |
De cada 100 pesos de rendimiento, la comisión se lleva unos 19.
Qué tanto cambia un poco de comisión
Una diferencia pequeña en el porcentaje se nota a muchos años. En el mismo ejemplo, con 0.40 % en lugar de 0.54 % tendrías $1,521,550.61, es decir $42,699.20 más. Por eso la calculadora te deja poner otro porcentaje: es solo una comparación de cifras, no una recomendación de ninguna Afore.
La comisión no es lo único que cuenta: el rendimiento que da cada Afore también cambia tu saldo. Compara siempre los dos datos en las publicaciones de la CONSAR.
También importa el tiempo. La comisión actúa sobre un saldo que crece, así que los últimos años pesan más que los primeros en pesos, aunque el porcentaje sea el mismo. Si te faltan pocos años para retirarte, la diferencia entre dos porcentajes será menor; si te faltan muchos, se acumula. Prueba con distintos plazos y aportaciones para ver cómo cambia la cifra en tu caso.
Cómo leer el resultado
La cifra principal es lo que se va en comisión: la diferencia entre el saldo sin comisión y el saldo con comisión. Debajo verás también cuánto aportas en total y cuánto es rendimiento, para que compares el tamaño de la comisión con lo que tú pones y con lo que gana tu cuenta.
Recuerda que el rendimiento es un supuesto que escribes tú. Si pones un número más alto, la comisión en pesos también sube, porque actúa sobre un saldo mayor. Por eso conviene probar con un rendimiento prudente y repetir la cuenta con otros valores.
Preguntas frecuentes
¿La Afore me cobra la comisión por separado?
No. Se descuenta del rendimiento de tu cuenta, así que en tu estado de cuenta ves el saldo ya con la comisión aplicada.
¿Hasta cuánto puede llegar la comisión que me aplica la Afore?
La CONSAR autorizó 0.54 % anual sobre el saldo para las Afore privadas y 0.52 % para PENSIONISSSTE.
¿La comisión se cobra sobre lo que aporto o sobre mi saldo?
Sobre tu saldo administrado. Por eso, mientras más ahorrado tengas, más pesos paga tu cuenta de comisión.
¿Esta calculadora me dice cuánto tendré al retirarme?
No exactamente: usa un rendimiento supuesto que tú escribes. Para una proyección completa con tu sueldo, usa la calculadora de Afore y ahorro voluntario.
¿Puedo cambiar de Afore?
Sí, es un trámite gratuito. Esta página solo muestra cifras y no recomienda ninguna Afore.
¿Qué pasa si no hay aportaciones nuevas?
Pon 0 en la aportación mensual: la comisión se calcula solo sobre tu saldo actual.
Fuentes
- CONSAR: comisiones autorizadas para 2026.
- Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, art. 37.
Es una estimación: tu saldo real depende del rendimiento de cada año.