En resumen
- Un hombre de 62 años con 700 semanas, $ 52.000.000 de saldo y $ 8.000.000 de bono tendría derecho a una devolución de saldos de $ 60.000.000.
- Para pensionarte con un salario mínimo en el fondo privado hacen falta unos $ 362.752.351 de capital: a este hombre le faltarían $ 302.752.351.
- La garantía de pensión mínima pide 1.150 semanas; si las tienes, no te devuelven el saldo, te completan hasta un salario mínimo.
- Las mujeres piden 1.135 semanas en 2026, que bajan 15 cada año hasta 1.000.
¿Qué es la devolución de saldos?
La devolución de saldos es el dinero que te entrega tu fondo de pensiones privado cuando llegas a la edad y no te alcanza para pensionarte. Te devuelven lo que hay en tu cuenta individual: tus aportes, los rendimientos y el bono pensional si lo tienes. Esta calculadora es solo para Colombia y para el régimen de ahorro individual (RAIS).
Está en el artículo 66 de la Ley 100 de 1993.
¿Cuándo tienes derecho?
Tienes derecho si cumples las tres cosas a la vez:
- Tienes 62 años si eres hombre o 57 si eres mujer.
- No llegas a las semanas mínimas: 1.150 los hombres y 1.135 las mujeres en 2026.
- Tu saldo no da para una pensión de al menos un salario mínimo.
Si tienes las semanas, no es devolución: la garantía de pensión mínima completa hasta un salario mínimo. Si tu saldo alcanza, tienes pensión del fondo privado. En vez de pedir la devolución, también puedes seguir cotizando hasta cumplir las semanas. Las semanas de la mujer salen de la Sentencia C-054 de 2024 de la Corte Constitucional.
Cómo usar la calculadora
- Eres, edad y semanas: las que dice tu historia laboral. Mira cómo se cuentan en semanas cotizadas.
- Saldo y bono: los de tu extracto. Sin bono, pon 0.
- Opciones avanzadas: salario mínimo, semanas de las mujeres, años de pensión y rentabilidad.
Cómo se calcula
La devolución es el saldo más el bono. Para saber si tu saldo da para una pensión mínima, la calculadora usa una estimación:
Capital = salario mínimo × 13 mesadas × factor Factor = (1 − (1 + i)^−n) / i
Aquí n son los años que cobrarías (22 un hombre, 28 una mujer) e i la rentabilidad real anual (3 %). Con el salario mínimo de 2026, $ 1.750.905, el capital es $ 362.752.351. Tu fondo usa sus propias tablas, así que su cifra puede cambiar.
Ejemplo
Un hombre de 62 años, con 700 semanas, $ 52.000.000 de saldo y $ 8.000.000 de bono:
| Concepto | Valor |
|---|---|
| Saldo más bono | $ 60.000.000 |
| Capital para un salario mínimo | $ 362.752.351 |
| Capital que le falta | $ 302.752.351 |
| Semanas que le faltan | 450 |
No llega a las 1.150 semanas ni al capital: tendría derecho a la devolución de $ 60.000.000. Podría también cotizar unos 9 años más. De cada $ 100 que necesitaría, tiene unos $ 17.
Qué hacer antes de pedirla
La devolución cierra tu historia en el fondo. Antes de pedirla, mira si te conviene seguir cotizando. Mira también la indemnización sustitutiva, que es la salida parecida del régimen público de Colpensiones.
La reforma pensional (Ley 2381 de 2024) no rige en 2026: la Corte fijó su entrada en vigor el 1 de abril de 2027. Los resultados son estimaciones. Confírmalos con tu fondo.
Preguntas frecuentes
¿La devolución de saldos incluye el bono pensional?
Sí. El artículo 66 dice que se devuelve el capital de la cuenta individual, los rendimientos financieros y el valor del bono pensional, si hay lugar a él.
¿Puedo pedirla antes de los 62 o los 57 años?
No. Se pide cuando llegas a la edad. Antes de eso, tu saldo sigue en la cuenta y puede seguir creciendo.
¿Qué pasa si tengo 1.150 semanas?
No te devuelven el saldo. Con esas semanas y la edad, el Estado completa tu pensión hasta un salario mínimo, $ 1.750.905 en 2026.
¿Cuántas semanas necesita una mujer?
En 2026, 1.135. Bajan 15 cada año hasta 1.000. Puedes cambiar el dato en las opciones avanzadas.
¿Me devuelven lo que aportó mi empleador?
Sí, todo lo que está en tu cuenta individual, sin importar quién lo aportó. No incluye partes de la cotización que no van a tu cuenta, como el seguro previsional.
¿Cuánto tarda el fondo en pagarla?
Cada fondo tiene sus plazos y trámites. Pregúntalo directamente al tuyo.