En resumen
- Con un crédito Fonacot de $30,000 a 12 meses al 13.94 %, tras 4 mensualidades te quedan $20,458.26 de capital por pagar.
- Liquidar ese crédito después de 4 pagos te ahorra unos $1,083.90 de intereses frente a pagar las 8 mensualidades que faltan.
- La mensualidad de ese crédito es de $2,692.77; seguir 8 meses más costaría $21,542.16 en total.
- El saldo exacto para liquidar lo da el Fonacot; esta calculadora estima el capital pendiente con la tasa publicada del Crédito en Efectivo.
¿Cuánto debo para liquidar mi crédito Fonacot?
Debes el capital que te queda por pagar después de tus mensualidades, y los intereses de los meses que ya no vas a usar se quedan sin cobrar. Con un crédito de $30,000 a 12 meses al 13.94 % anual y 4 mensualidades pagadas, el capital pendiente es de $20,458.26. Si sigues pagando, te faltan 8 mensualidades de $2,692.77, es decir, $21,542.16. Liquidando hoy te ahorras unos $1,083.90.
Es una estimación hecha con las tasas que publica el Instituto FONACOT. El Fonacot no publica en su sitio un texto sobre la liquidación anticipada, así que el monto exacto, con los intereses del periodo en curso, te lo debe dar el propio Fonacot antes de que pagues. Para saber cuánto te prestaron o cuánto pagarías por un crédito nuevo, usa el simulador de crédito Fonacot.
Cómo usar la calculadora
- Monto del crédito. Lo que te dieron al inicio, no lo que debes hoy.
- Plazo y nivel de descuento. El plazo (6, 12, 18, 24 o 30 meses) y el nivel (10, 15 o 20 % del sueldo) que elegiste. Con ellos se escoge la tasa.
- Mensualidades ya descontadas. Cuenta los descuentos que ya viste en tu recibo de nómina.
- Opciones avanzadas. Puedes escribir otra tasa si tu contrato dice otra, y una comisión por pago anticipado si te la cobran. Por defecto es 0.
Cómo se calcula el saldo
Mensualidad = monto × i ÷ (1 − (1 + i) ^ −n) Intereses del mes = saldo × i Capital del mes = mensualidad − intereses del mes Saldo nuevo = saldo − capital del mes
- i: la tasa anual dividida entre 12.
- n: el plazo en meses.
Se repite una vez por cada mensualidad pagada. Al principio, de cada mensualidad una parte grande son intereses; por eso el saldo baja despacio los primeros meses y más rápido al final. Los intereses que te ahorras son la diferencia entre lo que pagarías hasta el final y el saldo de hoy.
Ejemplo: $30,000 a 12 meses
Con un descuento del 15 % (13.94 % anual) la mensualidad es de $2,692.77. Esto debes según las mensualidades que ya pagaste:
| Pagos hechos | Saldo para liquidar | Intereses que te ahorras |
|---|---|---|
| 2 | $25,284.23 | $1,643.47 |
| 4 | $20,458.26 | $1,083.90 |
| 6 | $15,519.52 | $637.10 |
| 8 | $10,465.37 | $305.71 |
| 10 | $5,293.10 | $92.44 |
Cuanto antes liquidas, más intereses te ahorras. Después de 10 pagos solo quedan unos $92 por ahorrar: casi no cambia nada frente a seguir.
Qué conviene mirar antes de liquidar
- Pide el saldo al Fonacot. Es el único monto que cuenta. La calculadora te da una idea para comparar.
- Comisiones. No se encontró información oficial de una comisión por pagar antes de tiempo. Revisa tu contrato y, si hay, escríbela en la calculadora.
- Tu sueldo. Al terminar el crédito deja de bajar de tu nómina la mensualidad. Con el cálculo del ISR puedes ver cuánto te queda neto.
- De dónde sale el dinero. Si lo tomas del aguinaldo, comprueba que no te dejas sin ahorro. Revisa también tu capacidad de endeudamiento.
Preguntas frecuentes
¿Puedo pagar mi crédito Fonacot antes de tiempo?
Sí es posible pedir el saldo y liquidarlo. El monto y la forma de pago te los da el Fonacot, no esta calculadora.
¿Se pagan todos los intereses si liquido antes?
En este cálculo no: solo cuentan los intereses de los meses que ya pasaron. Con $30,000 a 12 meses y 4 pagos hechos, te ahorras unos $1,083.90. Confirma cómo lo aplica el Fonacot en tu caso.
¿Cuánto debo si todavía no he pagado nada?
Debes el monto completo del crédito. En el ejemplo, $30,000 y te ahorras $2,313.24 de intereses frente a pagar los 12 meses.
¿Cuántas mensualidades me quedan?
El plazo menos las que ya te descontaron. En un crédito de 12 meses con 4 pagos, quedan 8.
¿Puedo adelantar solo una parte de la deuda?
Esta calculadora solo calcula la liquidación total. Para una parte, pregunta al Fonacot cómo se aplica el abono: si baja la mensualidad o el plazo.
¿El saldo de la calculadora es el que me cobrará el Fonacot?
No. Es una estimación con la tasa publicada y pagos iguales. El descuento real se hace por periodo de nómina, así que el saldo oficial puede ser algo distinto. Solo para México.