En resumen
- Para gastar S/ 3,000 al mes con la regla del 4 %, necesitas S/ 900,000 en soles de hoy: 25 veces tu gasto anual.
- Con S/ 50,000 hoy, S/ 1,000 al mes, 8 % de rentabilidad y 3 % de inflación, llegarías en 339 meses.
- Con esa inflación, tu gasto de S/ 3,000 sería de unos S/ 6,915 al mes cuando llegues a tu meta.
- Con un retiro de 3 % en vez de 4 %, la meta sube de S/ 900,000 a S/ 1,200,000.
¿Cuánto capital necesito para vivir de rentas en Perú?
Con la regla del 4 %, necesitas 25 veces lo que gastas en un año. Si gastas S/ 3,000 al mes, son S/ 36,000 al año y necesitas S/ 900,000. Esta calculadora es solo para Perú: trabaja en soles y con la inflación que tú escribas.
La idea es sencilla: si cada año retiras el 4 % de tu capital, este puede durar muchos años. Es una guía de la bibliografía financiera, no una ley ni una promesa. Tus resultados pueden ser distintos.
Cómo funciona la regla del 4 %
El 4 % sale de estudios de EE. UU. sobre carteras de inversión. Dicen que retirar ese porcentaje el primer año, y subirlo después con la inflación, habría alcanzado para unos 30 años. En Perú, los precios y la rentabilidad son otros, por eso aquí puedes cambiar el porcentaje.
capital meta = (gasto mensual − otros ingresos) × 12 / retiro anual rentabilidad real = (1 + rentabilidad) / (1 + inflación) − 1
El capital se calcula en soles de hoy. Así no tienes que adivinar cuánto valdrá un sol dentro de 20 años: la inflación ya está descontada en la rentabilidad real. La calculadora también te muestra la cifra en soles de entonces.
Cómo usar la calculadora
- Escribe el gasto mensual con el que quieres vivir.
- Deja el retiro en 4 % o cámbialo. Menos retiro es más prudente, pero pide más capital.
- Pon lo que ya tienes invertido y lo que ahorras cada mes.
- Escribe la rentabilidad y la inflación que esperas.
- En opciones avanzadas, resta un ingreso que ya tendrás, como un alquiler o una pensión.
Se supone que lo que ahorras sube cada año con la inflación, igual que tu gasto.
Ejemplo con números
Gastas S/ 3,000 al mes, tienes S/ 50,000, ahorras S/ 1,000 al mes, esperas 8 % de rentabilidad y 3 % de inflación.
| Dato | Resultado |
|---|---|
| Capital meta (soles de hoy) | S/ 900,000 |
| Rentabilidad real | 4.85 % al año |
| Tiempo hasta la meta | 339 meses (28 años y 3 meses) |
| Total ahorrado | S/ 339,000 |
| Capital meta en soles de entonces | S/ 2,074,408 |
| Gasto mensual de entonces | S/ 6,915 |
De cada 100 soles de la meta, unos 38 salen de tu bolsillo. El resto lo ponen los intereses.
Qué cambia con otra tasa de retiro
Cuanto menor es el retiro, más capital necesitas. Con un gasto de S/ 36,000 al año:
| Retiro anual | Capital que necesitas |
|---|---|
| 3 % | S/ 1,200,000 |
| 3.5 % | S/ 1,028,571 |
| 4 % | S/ 900,000 |
| 5 % | S/ 720,000 |
| 6 % | S/ 600,000 |
Qué inflación poner
No hay una cifra única. Puedes mirar la inflación reciente que publica el INEI y probar con una más alta. Esa página no respondió cuando preparamos la calculadora y no hemos podido comprobar ninguna cifra: el 3 % es solo un ejemplo que puedes cambiar.
Antes de invertir para vivir de rentas, conviene tener un colchón. Mira cuántos meses de gasto guardar en el fondo de emergencia en Perú. Para ver tu dinero en soles de hoy, usa el interés compuesto con inflación o la aportación ajustada al IPC. La versión general está en la regla del 4 por ciento.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos soles necesito para vivir de rentas con S/ 2,000 al mes?
Con el 4 %, son S/ 600,000: S/ 24,000 al año entre 0.04. Con un retiro de 3 %, serían S/ 800,000.
¿Sirve la regla del 4 % en Perú?
Sirve como punto de partida, no como regla exacta. Nació con datos de EE. UU. y en Perú cambian la inflación y la rentabilidad. Por eso puedes ajustar el porcentaje.
¿Qué pasa si mi rentabilidad es menor que la inflación?
Tu rentabilidad real sale negativa o cero y tu capital pierde poder de compra. Puede que no llegues a la meta: la calculadora te avisa si no se alcanza en 80 años.
¿Los intereses pagan impuesto a la renta en Perú?
Pueden pagarlo, según el tipo de ingreso. Mira la renta de segunda categoría por intereses. Esta calculadora no descuenta impuestos.
¿Puedo restar mi pensión o mi alquiler?
Sí. Escribe en opciones avanzadas el ingreso mensual que ya tendrás. Se resta de tu gasto y baja el capital que necesitas.
¿Me dice la calculadora dónde invertir?
No. No recomienda productos ni entidades: solo estima con los datos que escribas.