En resumen
- En España, para 4 cursos de 6.000 € que empiezan dentro de 10 años, con 2.000 € ya ahorrados y un 3 % al año, hay que apartar unos 199,44 € al mes.
- Con la enseñanza subiendo un 2,5 % al año, esos 24.000 € de hoy costarían unos 31.893,43 €: 7.893,43 € más por el paso del tiempo.
- De los 31.893,43 €, tú pones 25.932,55 € (2.000 € ahorrados y 23.932,55 € en cuotas) y los rendimientos aportan 5.960,88 €.
- El INE midió un 2,5 % de subida en el grupo Enseñanza en su último dato anual, y un 2,13 % al año de media en los cuatro años anteriores.
¿Cuánto tengo que ahorrar al mes para la universidad de mi hijo en España?
Depende de cuánto cuesta un curso, cuántos años faltan y cuánto suben los precios. Con 4 cursos de 6.000 € que empiezan dentro de 10 años, 2.000 € ya ahorrados y un 3 % de rentabilidad al año, harían falta unos 199,44 € al mes. Es un ejemplo: cambia las cifras por las tuyas.
Esta calculadora es solo para España. Usa la subida de precios de la enseñanza que mide el INE, no la inflación general. Es una estimación, no una promesa: nadie sabe qué pasará con los precios ni con la rentabilidad.
Cómo funciona el cálculo
La calculadora hace tres pasos:
- Sube el coste de cada curso. Un curso que hoy cuesta 6.000 € costará más cuando llegue. Cada curso se encarece según los años que faltan para empezarlo.
- Calcula cuánto dinero necesitas hoy. Como el dinero que aún no gastas sigue rindiendo, no hace falta tener el total desde el primer día.
- Reparte lo que falta en cuotas mensuales. Resta lo que ya tienes ahorrado y divide el resto en cuotas iguales hasta el primer curso.
Coste del curso k = coste de hoy × (1 + subida)^(años hasta empezar + k) Aportación al mes = (valor de hoy de los cursos − ahorrado) ÷ valor de 1 € al mes durante todos los meses
Se supone que cada curso se paga entero al empezar y que las cuotas entran al final de cada mes. Si lo que ya tienes basta, la aportación sale 0.
Qué subida de precios usar
El INE publica el IPC por grupos, y uno de ellos es «Enseñanza». Estos son sus datos oficiales de variación anual de la media del año:
| Año | Subida de la enseñanza | Subida del índice general |
|---|---|---|
| 2022 | 1,2 % | 8,4 % |
| 2023 | 2,0 % | 3,5 % |
| 2024 | 2,8 % | 2,8 % |
| 2025 | 2,5 % | 2,7 % |
Con el índice de 2021 en 100, el de la enseñanza llegó a 108,782 en 2025. Eso equivale a un 2,13 % al año de media. La calculadora parte del 2,5 % del último dato anual, y lo puedes cambiar en «Opciones avanzadas».
Ojo: el IPC de enseñanza mide, sobre todo, matrículas, tasas y clases. Si piensas en alojamiento, transporte o estudiar fuera de casa, esos gastos siguen otros precios. Súmalos al coste del curso y, si crees que subirán más, usa una subida mayor.
Ejemplo: 4 cursos que empiezan dentro de 10 años
Los datos son 6.000 € por curso, 4 cursos, 10 años, 2.000 € ya ahorrados, un 3 % de rentabilidad y un 2,5 % de subida.
- Los 4 cursos cuestan hoy 24.000 € en total.
- Con la subida, costarían unos 31.893,43 €: el primero unos 7.680,51 € y el último unos 8.271,07 €.
- Hay que apartar unos 199,44 € al mes durante 10 años: 23.932,55 € en total.
- Tú pones 25.932,55 € (con los 2.000 € de partida) y los rendimientos aportan unos 5.960,88 €.
De cada 100 € que costarán los cursos, unos 81 salen de tu bolsillo y unos 19 de los rendimientos.
Qué cambia el resultado
- Los años que faltan. Cuanto antes empieces, menos pagas al mes y más trabaja la rentabilidad. En el ejemplo, con 1 año en vez de 10 la cuota se dispara a unos 1.838,31 € al mes.
- La rentabilidad. Una cuenta segura rinde menos que una inversión con riesgo, pero la inversión puede perder. No hay una cifra garantizada: prueba con 0 %, 3 % y 5 %.
- La subida de precios. Medio punto más al año encarece los cursos más de lo que parece, sobre todo si faltan muchos años.
- Lo ya ahorrado. Cada euro que tienes hoy trabaja todos los años, así que pesa más que un euro de cuota futura.
Impuestos y límites
El cálculo es bruto. Los intereses y las ganancias de lo que ahorres tributan en el IRPF como renta del ahorro; puedes verlo en la calculadora de interés compuesto con impuestos. Si prefieres aportar una cuota que suba con los precios, mira la aportación ajustada al IPC.
Tampoco entran las becas, las ayudas ni los precios públicos de matrícula, que fijan las comunidades autónomas y cambian según la carrera. Consulta los de tu comunidad y tu universidad.
Este contenido es educativo: no es una recomendación de ningún producto ni una inversión concreta.
Fuentes oficiales
- INE, IPC base 2021, medias anuales por grupos: datos del grupo Enseñanza y del índice general.
Si quieres ver cuánto sube todo en general, abre la calculadora de inflación en España. Para un cálculo más general, sirve la de ahorro para los estudios.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta la universidad de un hijo en España?
Depende de la carrera, de la comunidad autónoma, de si es pública o privada y de si vive fuera de casa. Por eso la calculadora no impone una cifra: parte de un ejemplo de 6.000 € por curso y tú escribes el tuyo, incluyendo alojamiento si lo necesitas.
¿Qué es la inflación educativa?
Es lo que suben cada año los precios de la enseñanza. En España, el INE la mide con el grupo «Enseñanza» del IPC. Fue un 2,5 % en 2025 y, de 2021 a 2025, un 2,13 % al año de media.
¿Empiezo a ahorrar mejor ya o espero?
Cuanto antes empieces, menos tienes que apartar cada mes, porque la rentabilidad trabaja más tiempo. Prueba con distintos años en la calculadora y compara las cuotas.
¿Qué pasa si el coste real sube más de lo previsto?
Tendrías que apartar más o pagar parte con ingresos de esos años. Por eso conviene volver a calcularlo cada cierto tiempo con el coste actual del curso y el dinero que ya tengas.
¿La calculadora tiene en cuenta impuestos o becas?
No. La rentabilidad es bruta y las becas o ayudas no se restan. El resultado es una referencia para planificar, no una cifra exacta.