En resumen
- Un crédito Finagro de $ 50.000.000 a la DTF de 9 % más 7 puntos tiene una tasa de 16 % efectiva anual.
- Con 60 meses y 12 de gracia, pagas $ 622.257 al mes de intereses en la gracia y luego $ 1.389.869 al mes durante 48 meses.
- En ese ejemplo los intereses suman $ 24.180.813: de cada 10 pesos que pagas, unos 3 son intereses.
- Sin gracia la cuota sería de $ 1.187.769 y los intereses bajarían a $ 21.266.160.
¿Cómo se calcula la cuota de un crédito agropecuario Finagro?
Un crédito agropecuario con recursos de Finagro se calcula con el valor prestado, la tasa y el plazo. La tasa suele salir de la DTF más unos puntos que fija la entidad que te presta. Con ella se obtiene una cuota fija, y si tienes gracia a capital, antes pagas solo intereses.
Esta calculadora es solo para Colombia y está en pesos colombianos. Es una estimación: la tasa, los puntos, el plazo y la gracia dependen de tu proyecto y de la entidad. Las condiciones vigentes están en Finagro.
Cómo usar la calculadora
- Valor del crédito: lo que te prestan, en pesos.
- DTF: la publica el Banco de la República cada semana. Puedes ver la de hoy en DTF hoy. El 9 % es un ejemplo.
- Puntos sobre la DTF: lo que suma la entidad. Mira tu oferta; el 7 es un ejemplo.
- Plazo y gracia: en meses. En la gracia pagas solo intereses.
- Pagos: cada mes, trimestre, semestre o año. En el campo agrícola es común pagar según la cosecha.
- Opciones avanzadas: los puntos de subsidio de una Línea Especial de Crédito (LEC) y los cargos de una sola vez.
Fórmula
Tasa E.A. = DTF + puntos − puntos de subsidio r = (1 + E.A.)^(meses entre pagos ÷ 12) − 1 Gracia: pago = valor × r Cuota = valor × r ÷ (1 − (1 + r)^−pagos con capital) Intereses = pagos de gracia + cuotas × pagos con capital − valor
Si la tasa es 0, la cuota es el valor dividido entre los pagos.
Ejemplo
Un crédito de $ 50.000.000 con DTF de 9 % y 7 puntos tiene una tasa de 16 % efectiva anual, que es 1,2445 % al mes. Con 60 meses de plazo, 12 de gracia y pagos mensuales:
- Durante 12 meses pagas $ 622.257 al mes, solo de intereses.
- Después pagas $ 1.389.869 al mes durante 48 meses.
- Los intereses suman $ 24.180.813 y el total es $ 74.180.813.
¿Cómo cambia la cuota con la gracia y el plazo?
La gracia te alivia al principio, pero sube la cuota después y suma intereses. Con el mismo crédito:
| Caso | Cuota con capital | Intereses |
|---|---|---|
| 60 meses, sin gracia | $ 1.187.769 | $ 21.266.160 |
| 60 meses, 12 de gracia | $ 1.389.869 | $ 24.180.813 |
| 60 meses, 24 de gracia | $ 1.731.655 | $ 27.273.741 |
| 36 meses, 12 de gracia | $ 2.422.769 | $ 15.613.533 |
| 84 meses, 12 de gracia | $ 1.055.464 | $ 33.460.481 |
Más plazo baja la cuota, pero pagas más intereses.
Subsidio LEC y otros cargos
Algunos créditos tienen una Línea Especial de Crédito (LEC) que baja la tasa. Escribe los puntos que te dan en las opciones avanzadas y la calculadora los resta de la tasa. Los cargos de una sola vez, como el estudio del crédito o la comisión del FAG, se suman al total pero no se financian aquí.
La tasa de usura
La tasa de un crédito no puede pasar de la de usura, que certifica la Superintendencia Financiera. Mira el tope vigente en tasa de usura.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un crédito Finagro?
Es un crédito para actividades del campo, como siembra, ganado o maquinaria, que presta un banco u otra entidad con recursos que Finagro le redescuenta.
¿Cuánto pago al mes por 50 millones?
Con la DTF de 9 %, 7 puntos, 60 meses y 12 de gracia, pagas $ 622.257 al mes en la gracia y luego $ 1.389.869. Sin gracia serían $ 1.187.769.
¿Qué es la gracia a capital?
Son los meses en que pagas solo intereses y no abonas al capital. Sirve cuando el ingreso llega con la cosecha.
¿La tasa es fija?
Si es DTF más puntos, cambia cuando cambia la DTF. La calculadora usa la DTF que escribas, así que repite el cálculo si sube o baja.
¿Puedo pagar cada seis meses?
Sí, si la entidad lo acepta. Elige «Cada semestre» en pagos. Los meses de gracia se cuentan en periodos completos.
¿Incluye seguros y comisiones?
No, salvo lo que escribas en cargos de una sola vez. Pregunta a la entidad qué cobra aparte.