En resumen
- Con ingresos de $ 7.000.000 al mes y $ 500.000 de otras deudas, la cuota máxima es de $ 2.300.000 y un banco te prestaría hasta unos $ 211.068.291 a 20 años al 12,5 % E.A.
- En Colombia la primera cuota de un crédito de vivienda puede llegar hasta el 40 % de los ingresos del hogar y el banco financia hasta el 70 % del valor (80 % si es VIS).
- Con ese préstamo podrías comprar una vivienda de hasta unos $ 301.526.130, con una cuota inicial de unos $ 90.457.839 puesta por ti.
- Pagando $ 2.300.000 durante 20 años devolverías $ 552.000.000: de cada 100 pesos, unos 62 son intereses.
¿Cuánto me prestan para comprar vivienda según mi sueldo?
Te prestan el monto cuya cuota mensual cabe en el 40 % de tus ingresos, una vez restadas tus otras deudas. Con $ 7.000.000 al mes y $ 500.000 de deudas, la cuota máxima es de $ 2.300.000 y el préstamo, de unos $ 211.068.291 a 20 años al 12,5 % E.A.
Esta calculadora es solo para Colombia. Es una estimación: el banco tiene la última palabra y mira también tu historial de pagos, tu tipo de contrato y su propia tasa.
Cómo usar la calculadora
- Ingresos del hogar al mes. Puedes sumar los de tu pareja o los de un familiar que pida el crédito contigo.
- Cuotas de otras deudas. Tarjetas, libranza, vehículo u otros créditos. Si no tienes, deja 0.
- Plazo. Entre 5 y 30 años, como fija la Ley 546 de 1999 (artículo 17). Más años dan una cuota más baja, pero pagas más intereses.
- Tasa del crédito en pesos. La tasa efectiva anual (E.A.) que te ofrece el banco.
En Opciones avanzadas cambias el máximo de la cuota sobre tus ingresos (40 %), la parte de la vivienda que financia el banco (70 %) o marcas que es vivienda de interés social (VIS).
Qué dice la norma
El Decreto 1077 de 2015, en su artículo 2.1.11.1, con la reforma del Decreto 583 de 2025, permite que la primera cuota llegue hasta el 40 % de los ingresos familiares. También dice que el crédito cubre hasta el 70 % del valor de la vivienda, o el 80 % si es VIS. El resto lo pones tú como cuota inicial.
Un banco puede ser más estricto que la norma. Si el tuyo pide un tope del 30 %, cámbialo en las opciones avanzadas y verás cuánto baja el monto.
Fórmula
Tasa mensual i = (1 + tasa E.A.)^(1/12) − 1 Cuota máxima = ingresos × 40 % − otras deudas Monto máximo = cuota × (1 − (1 + i)^(−n)) ÷ i Valor de la vivienda = monto ÷ 70 % Cuota inicial = valor de la vivienda − monto
n es el número de cuotas mensuales (años × 12). Si la tasa fuera 0, el monto sería la cuota por n.
Ejemplo: $ 7.000.000 de ingresos y $ 500.000 de deudas
Con los valores de ejemplo: plazo de 20 años y tasa del 12,5 % E.A.
- Tope de cuota: $ 7.000.000 × 40 % = $ 2.800.000.
- Cuota máxima: $ 2.800.000 − $ 500.000 = $ 2.300.000 al mes.
- Monto máximo: unos $ 211.068.291.
- Vivienda de hasta unos $ 301.526.130 (el monto es el 70 %).
- Cuota inicial: unos $ 90.457.839.
- Total pagado en 240 cuotas: $ 552.000.000, de los cuales unos $ 340.931.709 son intereses. De cada 100 pesos, unos 62 son intereses.
Si la vivienda fuera VIS, el banco financiaría el 80 %: podrías comprar una de hasta unos $ 263.835.364 con una cuota inicial de unos $ 52.767.073.
Qué más mira el banco
- Tus otras deudas. Cada peso de cuota que ya pagas baja el monto. Cancelar una tarjeta antes de pedir el crédito sube lo que te prestan.
- Tu historial en las centrales de riesgo. Un mal reporte puede cerrar la puerta aunque los números salgan.
- Tu estabilidad. Un contrato fijo o años de antigüedad pesan; si eres independiente, el banco pide más soportes. Para saber tu ingreso limpio, usa la calculadora de salario neto.
- Seguros y gastos. La cuota real suma seguros de vida e incendio y terremoto. Además de la cuota inicial, cuenta con gastos de notaría y registro.
Si quieres comparar un crédito en UVR con uno en pesos, usa el simulador de crédito de vivienda en UVR o en pesos. Para saber cuánto ahorrar para la cuota inicial, prueba la calculadora de cuota inicial de vivienda. Y para ver el techo de las tasas, consulta la tasa de usura.
Preguntas frecuentes
¿Qué sueldo necesito para que me presten $ 200.000.000?
Con el 40 % de tope, 20 años y una tasa del 12,5 % E.A., la cuota de $ 200.000.000 es de unos $ 2.179.389. Necesitarías ingresos de unos $ 5.448.473 al mes si no tienes otras deudas. Cámbialo en la calculadora con tus datos.
¿Los ingresos de mi pareja suman?
Sí, si pide el crédito contigo. La norma habla de ingresos familiares, así que se suman los de todos los deudores. Los bancos piden soportes de cada uno.
¿Las deudas que tengo restan de lo que me prestan?
Sí. La norma pone el tope a la cuota de vivienda, pero los bancos miran tu capacidad de pago total. Por eso la calculadora resta tus otras cuotas al 40 %. Si tu banco no las cuenta, pon 0 en deudas.
¿Alargar el plazo me hace calificar para más?
Sí: con 30 años en vez de 20 y sin deudas, el monto pasa a unos $ 275.582.703. Pero pagas muchos más intereses en total.
¿Cuánto debo tener de cuota inicial?
Lo que no financia el banco: el 30 % del valor de la vivienda, o el 20 % si es VIS. En el ejemplo, unos $ 90.457.839.
¿Esto es una aprobación del crédito?
No. Es una estimación con la norma y tus datos. El banco estudia tu caso y su respuesta puede ser distinta.