En resumen
- Un microcrédito de $ 5.000.000 a 24 meses con una tasa del 45 % E.A. cuesta $ 299.861,21 al mes y en total pagas $ 7.196.669,04.
- De ese total, $ 2.196.669,04 son intereses; de cada 100 pesos pagados, unos 31 son intereses.
- Con ingresos de $ 2.500.000 al mes en el negocio, esa cuota es el 12 % de lo que entra.
- Con la resolución vigente de la Superfinanciera, la tasa máxima del crédito popular productivo urbano es del 88,44 % E.A. y la del rural, del 66,90 % E.A.
¿Cuánto se paga al mes por un microcrédito?
Depende del monto, el plazo y la tasa. Un microcrédito de $ 5.000.000 a 24 meses con una tasa del 45 % E.A. tiene una cuota fija de $ 299.861,21 al mes. Solo para Colombia.
El microcrédito es un préstamo pequeño para un negocio o una actividad productiva: una tienda, un taller, una siembra. Suele darse sin garantías grandes, y por eso la tasa es más alta que la de un crédito de vivienda o de libre inversión. Aquí ves si la tasa de tu oferta cabe dentro del máximo legal.
Cómo se calcula la cuota
La cuota es igual todos los meses. Primero se pasa la tasa a mensual y luego se reparte el crédito en cuotas iguales.
i = (1 + tasa E.A.)^(1/12) − 1 cuota = monto × i / (1 − (1 + i)^−n)
- i: tasa efectiva mensual. Con 45 % E.A. es 3,14 % al mes.
- n: número de cuotas (meses).
- monto: lo que te desembolsan.
Si el crédito tiene seguro de vida u otro cobro fijo, se suma a cada cuota. Un costo único al inicio se suma al total, no a la cuota.
Cómo usar la calculadora
- Escribe cuánto pides y en cuántos meses lo pagas.
- Escribe los ingresos de tu negocio al mes para ver qué parte se va en la cuota.
- Elige si tu tasa es E.A. o N.M.V. y escríbela.
- Elige si tu negocio está en la ciudad o en el campo: cambia el máximo con el que se compara.
- En las opciones avanzadas puedes añadir seguro, un costo único y los datos del mes de la Superfinanciera.
Tasa máxima del microcrédito
Nadie puede cobrar más de 1,5 veces el interés bancario corriente (art. 884 del Código de Comercio). Ese interés lo certifica cada mes la Superintendencia Financiera. Cobrar por encima puede ser un delito de usura (art. 305 del Código Penal).
La Superfinanciera ya no publica una serie llamada «microcrédito». Los créditos pequeños para negocios se miden hoy en la modalidad de crédito popular productivo, con una cifra para la ciudad y otra para el campo. Esta calculadora usa esa modalidad como referencia. Si tu entidad te dice que tu crédito pertenece a otra modalidad, escribe su dato en las opciones avanzadas.
| Zona | Interés bancario corriente | Tasa máxima (× 1,5) |
|---|---|---|
| Ciudad (urbano) | 58,96 % E.A. | 88,44 % E.A. |
| Campo (rural) | 44,60 % E.A. | 66,90 % E.A. |
Son los datos de noviembre de 2026 (Resolución 1707 de la Superfinanciera). Cambian cada mes; míralos en los datos abiertos de la Superfinanciera o en la calculadora de tasa de usura. Si tu tasa los supera, la calculadora te lo marca en rojo.
Ejemplo
Un microcrédito de $ 5.000.000 a 24 meses al 45 % E.A., en un negocio que ingresa $ 2.500.000 al mes:
| Dato | Resultado |
|---|---|
| Cuota al mes | $ 299.861,21 |
| Total pagado | $ 7.196.669,04 |
| Intereses | $ 2.196.669,04 |
| Parte de los ingresos | 12 % |
| Ingresos para que la cuota sea el 30 % | $ 999.537,37 |
| Monto máximo con el 30 % de los ingresos | $ 12.505.785,53 |
De cada 100 pesos que pagas, unos 31 son intereses. La tasa de 45 % está dentro del máximo de 88,44 % para la ciudad y de 66,90 % para el campo.
Costos que cambian la cuota
- Seguro de vida: se suma cada mes. En 24 meses, un seguro de $ 10.000 son $ 240.000 más.
- Costo de estudio u otros cobros únicos: se pagan una vez y suben el total.
- Garantías: algunas entidades piden un aval. Su costo no está en la cuota base; si lo conoces, añádelo como costo único.
- Plazo: más meses bajan la cuota, pero pagas más intereses.
- Pagos por nómina: si el descuento va por libranza, mira cuánto te queda libre.
Para comparar con un préstamo de consumo mira el crédito de libre inversión. Si tu negocio tributa por el régimen simple, mira el régimen simple. Para ver cuánto de tus ingresos deberían ocupar las deudas, usa la capacidad de endeudamiento.
Es una estimación. La entidad te dará la tabla final con todos sus costos. Esta página no recomienda ninguna entidad.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un microcrédito?
Es un préstamo de monto pequeño para una persona con un negocio o una actividad productiva, a menudo sin historial largo con los bancos. Lo dan bancos, cooperativas y otras entidades.
¿Por qué la tasa del microcrédito es más alta que la de otros créditos?
Porque se hace un estudio de cada negocio, se acompaña al cliente y los montos son pequeños. Por eso la Superfinanciera mide las tasas de estos créditos aparte, con un máximo más alto que el de consumo.
¿Qué hago si mi tasa pasa la tasa máxima?
Revisa que hayas elegido bien E.A. o N.M.V. y la zona. Si sigue por encima, pide a la entidad que te explique cómo llegó a esa tasa.
¿La cuota puede ser distinta a la que sale aquí?
Sí. La entidad puede sumar seguros, comisiones, impuestos o cobrar por periodos distintos al mes. Añade los que conozcas en las opciones avanzadas para acercarte.
¿Cuánto de lo que gana mi negocio debería ir a la cuota?
No hay una norma única. La calculadora usa el 30 % como referencia y puedes cambiarlo. Piensa también en los gastos del negocio y en un margen para meses flojos.