En resumen
- La Estadística de Hipotecas del INE cuenta cada mes las hipotecas inscritas en los registros de la propiedad de España y se publica unos dos meses después.
- El importe medio de una hipoteca sobre vivienda es el dinero prestado en el mes dividido entre el número de hipotecas: 6.000 millones de euros entre 40.000 hipotecas son 150.000 € de media.
- Con 150.000 € a 25 años, pagar un 3,5 % en lugar de un 3 % sube la cuota de 711,32 € a 750,94 €: 39,62 € más al mes y 11.886,00 € más en toda la hipoteca.
- Agosto siempre sale bajo porque los registros trabajan menos: cada mes se compara con el mismo mes del año anterior.
Qué es la estadística de hipotecas del INE
La Estadística de Hipotecas del Instituto Nacional de Estadística (INE) cuenta cada mes cuántas hipotecas se constituyen en España, por cuánto dinero y a qué tipo de interés. Es el dato oficial que se cita cuando se dice que «la firma de hipotecas sube» o «baja».
El INE no pregunta a los bancos: saca los datos de los registros de la propiedad. Cada hipoteca que se firma ante notario se inscribe después en el registro, y es ahí donde se cuenta. Por eso el dato de un mes recoge hipotecas firmadas unas semanas o meses antes.
Esta página lee el dato directamente del INE cada vez que la abres. Arriba ves las hipotecas sobre viviendas de toda España; el INE publica también las de locales, solares y fincas rústicas, que aquí no se suman.
Qué significa cada dato
- Número de hipotecas: cuántas hipotecas sobre viviendas se inscribieron en el mes.
- Importe medio: cuánto dinero prestó el banco de media en cada una.
- Tipo de interés medio: el interés medio con el que empiezan esas hipotecas, fijas y variables juntas. Para las variables es el tipo del primer periodo, antes de la primera revisión.
- Hipotecas a tipo fijo: de cada 10 hipotecas, cuántas tienen el mismo interés hasta el final. El resto son variables o mixtas.
- Plazo medio: los años que se tarda de media en devolverlas.
Cómo se calcula el importe medio y la variación anual
El INE publica el número de hipotecas y el dinero prestado en total. El importe medio sale de dividir uno entre otro:
Importe medio = dinero prestado en el mes ÷ número de hipotecas Variación anual = (hipotecas del mes ÷ hipotecas del mismo mes del año anterior − 1) × 100
Si en un mes se prestan 6.000 millones de euros en 40.000 hipotecas, el importe medio es de 150.000 €. Si un año antes hubo 36.000, la variación anual es del 11,1 %: (40.000 ÷ 36.000 − 1) × 100.
La variación se mide contra el mismo mes del año anterior porque las hipotecas tienen temporada: agosto siempre sale bajo, porque los registros y las notarías trabajan menos, y octubre suele salir alto. Comparar agosto con julio daría una caída que no dice nada.
Cómo usar la calculadora
La calculadora compara tu hipoteca con la media de España. Escribe lo que te presta el banco, los años para devolverlo y tu tipo de interés (TIN). El importe y los años salen ya con la hipoteca media del último dato del INE, para que veas cómo es la hipoteca típica.
Te dice tu cuota, la que pagarías con el tipo de interés medio y la diferencia al mes y en toda la hipoteca. En Opciones avanzadas puedes cambiar el tipo de interés medio para comparar con otro.
Para el detalle completo de una hipoteca nueva, con su cuadro de amortización, usa la calculadora de hipoteca. Si aún no sabes cuánto pedir, la de qué hipoteca me puedo permitir.
Ejemplo: medio punto por encima de la media
Imagina que te prestan 150.000 € a 25 años. Tu banco te ofrece un 3,5 % y el tipo de interés medio de las hipotecas sobre viviendas es del 3 %:
| Concepto | Con tu tipo (3,5 %) | Con el tipo medio (3 %) |
|---|---|---|
| Cuota al mes | 750,94 € | 711,32 € |
| Intereses en total | 75.282,00 € | 63.396,00 € |
Pagas 39,62 € más al mes y 11.886,00 € más en toda la hipoteca. Medio punto parece poco, pero en 300 cuotas pesa.
Con ese mismo préstamo, esta es la cuota con distintos tipos:
| Tipo de interés | Cuota al mes |
|---|---|
| 2,5 % | 672,93 € |
| 3 % | 711,32 € |
| 3,5 % | 750,94 € |
| 4 % | 791,76 € |
Hipoteca fija o variable: qué elige la gente
El INE separa las hipotecas a tipo fijo de las variables. En los últimos años, en España, de cada 10 hipotecas sobre viviendas, entre 6 y 7 se han firmado a tipo fijo. Arriba ves el porcentaje del último mes y el interés medio de cada tipo.
Una hipoteca fija paga lo mismo hasta el final; una variable cambia con el euríbor en cada revisión. Si dudas entre las dos, la guía hipoteca fija o variable te ayuda a decidir.
Cuándo se publica el dato de hipotecas
El INE publica la Estadística de Hipotecas cada mes, unos dos meses después del mes al que se refiere: los datos de agosto salen a finales de octubre. Esta página lo comprueba cada vez que la abres, así que el nuevo dato aparece en cuanto el INE lo publica.
Preguntas frecuentes
¿Cuántas hipotecas se firman al mes en España?
Depende del mes. En los últimos años se han inscrito entre 30.000 y 55.000 hipotecas sobre viviendas al mes, con los picos en primavera y otoño y el mínimo en agosto. El dato del último mes, leído del INE, lo tienes arriba.
¿Cuál es el importe medio de una hipoteca en España?
Es el dinero prestado en un mes dividido entre el número de hipotecas sobre viviendas. Cambia cada mes y sube cuando suben los precios de la vivienda. Arriba tienes el último, y la calculadora sale ya con él para que lo compares con el tuyo.
¿Cuál es el tipo de interés medio de las hipotecas?
Es el interés medio con el que empiezan las hipotecas sobre viviendas inscritas en el mes, fijas y variables juntas. El INE lo da también por separado para las fijas y las variables. Si tu oferta está por encima, la calculadora te dice cuánto pagarías de más.
¿Por qué el dato de hipotecas va con retraso?
Porque el INE cuenta las hipotecas cuando se inscriben en el registro de la propiedad, no cuando se firman ante notario, y necesita unas semanas para reunir los datos de todos los registros. El dato de un mes se publica unos dos meses después.
¿Qué diferencia hay entre hipotecas firmadas e hipotecas concedidas?
En el día a día se usan igual. El INE habla de hipotecas «constituidas»: las que se han firmado y ya están inscritas en el registro. Una hipoteca aprobada por el banco que todavía no se ha firmado no cuenta.
¿Las hipotecas de esta página son solo de viviendas?
Sí. Son las hipotecas sobre viviendas de toda España. El INE publica aparte las de locales, naves, solares y fincas rústicas, que tienen importes y tipos muy distintos.